logo

De rigeste mennesker i verden foretrækker stabile og pålidelige schweiziske banker. Skat dodgers også. Fordi besparelser i Schweiz udover et stærkt finansielt system som pengeskabe er beskyttet af bankhemmelighed. Men det synes snart at komme til en ende.

På toget til Genève er der få mennesker. Udenfor vinduet glimt af de fredelige søer og bjerge. Langs vejen - pæne huse, i nærheden af ​​hvilke ikke de dyreste biler er parkeret. Og du kan ikke sige, at meget velhavende mennesker bor her.

- Se en gammel mand med en avis? - min medrejsende, franskkvinde Juliette, nikker i passagerens retning i en grå sweater. - Vær ikke overrasket, hvis han har en seksfiguresum i hans bank. Schweizerne har ikke taget for at vise deres rigdom. Her kan du kommunikere med en person, der kører en simpel bil og bærer billige tøj. Og ikke engang mistanke om at han er meget velhavende. I tre år i Schweiz var jeg ikke vant til lokalbefolkningenes tavshed. Mine schweiziske slægtninge har åbent flere konti. Og de ved ikke, hvor meget nogen har besparelser, de holder alt hemmeligt fra hinanden.

"Schweiziske, i modsætning til russerne, er ikke bekendt med begrebet kollektivisering.
Hver bonde er blevet overladt til sig selv. "

afsondret sted

Penge elsker stilhed, ifølge schweizeren. Jo færre mennesker der kender til dit rigdom, det roligere og mere fredelige liv i dit land.

- Selv i de fattigste familier lærer forældre deres børn at holde deres mund lukket, så de ikke vil fortælle nogen, hvor meget deres mødre og fædre modtager. Og forvent ikke at finde ud af den schweiziske indkomst - siger 69-årige Rudolf Zotermeister fra Zürich, en fagforeningsleder, der samarbejdede med banker, flyselskaber og it-virksomheder. - Mange schweiziske virksomheder forhandler lønninger med medarbejdere personligt, forbyder offentliggørelse af beløb. Ledelsen er bange for at provokere konflikter på grund af forskellige niveauer af indkomst. Hvis du ønsker at få nogle økonomiske oplysninger fra en schweizer, selvom du donerer et hus til ham, vil det ikke hjælpe. Det er umuligt at bestikke os.

Forholdet mellem bankmand og klient ligner forholdet mellem lægen og patienten. Alt der diskuteres inden for bankens vægge forbliver der.

"Mange schweiziske banker ligner museer eller private palæer," fortsætter hr. Zotermeister. - Når du finder dig selv inde, er der en følelse af at du er i en lukket klub. Jeg blev især ramt af banken, som i flere århundreder tilhørte samme familie. Bygningen lignede en forfædre ejendom, men ikke en finansiel institution. Indenfor blev alle væggene hængt med portrætter af tidligere ejere. På kontoret var antikke møbler. Og personalet så ud som hemmelige agenter - altid i strenge forretningsdragt med tæt knyttede bånd, selv i varmt vejr. Alt er gjort, så du føler sikkerheden af ​​hemmeligheder.

Fortrolighed er noget, som schweiziske bankfolk har været berømt for siden det 16. århundrede, siden udseendet af de første private banker i landet. Derefter blev Europa beslaglagt af religiøse krige. Fleeing undertrykkelse, de franske protestanter (huguenoter) tog tilflugt i Schweiz, hvor de succesfuldt engagerede i bankvirksomhed. Herfra gav de lån til den franske regering. Og således at ingen mistænkte for, at den katolske konge var forbundet med protestanterne, gjorde de det i hemmelighed.

Begrebet bankhemmelighed optrådte først i 1713, da Genève-rådet afgav et dekret, der forbyde bankfolk at videregive kundeoplysninger uden tilladelse fra myndighederne.

Hemmelighed fra hele verden

Under anden verdenskrig gemte nazisterne og jøderne deres rigdom i de schweiziske bankceller. Bankfolk gjorde ikke nogen forskel med hvem der skulle arbejde, de var ligesom regeringen, neutrale.

Nabolandene var imidlertid imod deres borgere for at bevare deres besparelser i udlandet. Tilbage i 1934 udførte nazistregeringen tre tyskere, idet de havde lært, at deres penge var i schweiziske banker. To år tidligere i Frankrig fandt de i mere end tusind lister over sine franske klienter under sen søgning i Paris-lejligheden på hovedet af en af ​​Basel-bankerne: senatorer, generaler, præster, industrifolk. En international skandale brød ud.

For at bevare den nationale forretning, omdømme og samtidig kunder har den schweiziske regering lovligt indskrænket princippet om bankhemmelighed. Dette skete i 1934, da loven om banklægning blev vedtaget, som erklærede fortrolighed for at være en bankmands faglige pligt, og overtrædelsen var en strafbar handling.

"Vores land var i centrum for alle større europæiske konflikter, fra den fransk-prussiske krig fra 1870 til den kolde krig, men deltog ikke i dem", siger Robert Vogler, en tidligere seniorpolitisk analytiker hos den største schweiziske bank UBS (Union Bank of Schweiz). - Mens nabolandene oplevede hårde tider, udviklede vores økonomi, og francen forblev stabil. Det var meget sikrere at gemme dine aktiver i Schweiz end i andre europæiske lande. Desuden var den schweiziske franc sammen med dollaren og den portugisiske escudo en af ​​de få fritt konvertible valutaer gennem anden verdenskrig. De fleste europæiske valutaer blev først efter 1958. Alle disse faktorer, og især princippet om bankhemmelighed, gjorde Schweiz til et sikkert paradis.

Historie: Banking

Det antages, at de første forsikringsselskaber dukkede op omkring 2000 f.Kr. e. i Mesopotamien. De udstedte lån på kornsikkerhed. I det antikke Grækenland ydede lånene templerne, som tjente som de første reservefonde. I oldtidens Rom, mensarii (mensarii) - dem, der handlede mønter - og argentariere - de, der udstedte lån og var involveret i pengeoverførsler mellem byer.

I middelalderen opstod ordet "bank", det stammede fra det italienske ord banca - bordet hvor pengevekslere brugte til at lægge mønter blev kaldt så. I det 15. århundrede opstod montes pietatis i Italien - banker, der indsamlede donationer og udstedte små lån til dem i nød. Verdens første statslige bank, Banco di San Giorgio, blev oprettet i 1407 i Genova. I det 15. århundrede dukkede de første kommercielle banker op i Europa. Blandt de ældste banker, der stadig eksisterer, er Siena Monte dei Paschi di Siena (1472), den tyske Berenberg Bank (1590), Sveriges Riksbank (1668, den ældste af de nuværende centralbanker i verden), den engelske C. Hoare Co (1672) og Barclays Bank (1690).

I Schweiz åbnede de første banker i det XVI århundrede: i 1504 - i Basel, i 1568 - i Genève. I det tyvende århundrede blev Schweiz det globale finansielle center.

Storm i havnen

I dag forbliver Schweiz et af verdens hovedstadens tyngdepunkt. Det rummer mere end en fjerdedel af de aktiver, som velhavende mennesker skjuler uden for deres lande. Det giver ikke hvile til myndighederne i Den Europæiske Union og De Forenede Stater. Den amerikanske regering har gentagne gange anklaget Schweiz for at hjælpe sine borgere til at skjule store sum penge fra skattevæsenet: US $ 1,5 billioner er angiveligt opbevaret i lukkede bankkonti. Under pres fra de amerikanske skattemyndigheder i 2010 overførte UBS Bank data til 4.450 konti af amerikanske borgere. I alt 85 schweiziske banker måtte betale 5,5 mia. Kr. I bøder og kompensation. Og senere, under presset fra Den Europæiske Union, lavede Schweiz indrømmelser, og sammen med EU blev Australien, Canada, Japan, Island, Norge og andre blevet part i OECD-aftalen om automatisk udveksling af oplysninger om finansielle regnskaber. Aftalen træder i kraft i 2018, og som mange forudsiger, vil opsige bankhemmeligheden.

- Det ophører bare med at være absolut. Ud over de lande, som Schweiz har underskrevet aftalen med, er der dem, der ikke har nogen sådan aftale, "forklarer Peter Steiner, der forvalter en af ​​de schweiziske investeringsselskabers aktiver. - Og for de schweizere selv vil ingenting ændre sig. Skattemyndighederne i vores land kan ikke få finansiel information om en kunde fra en bank. Fordi hver enkelt af os har ret til privatlivets fred.

Fire beskyttelsesniveauer

Schweizeren, som ingen, sætter pris på det personlige rum. De holder sig ikke til hinanden med spørgsmål og ikke skynder sig for at åbne sig selv.

- Schweiz er et land af ensomhed. Vi har altid været isoleret fra omverdenen af ​​bjerge og søer. "De beskyttede os mod elementerne og invasionerne," siger Peter Steiner. - Vi blev ikke styret af kejsere eller konger, vi havde aldrig adel, ingen fortalte os, hvad de skulle gøre. Derfor er vores individualisme. Schweiziske, i modsætning til russerne, er ikke bekendt med begrebet kollektivisering. Hver bonde blev overladt til sig selv. Han boede på sin bakke, dyrkede en have, bevogtet hans ejendom der. Denne følelse af uafhængighed og ensomhed er i hver svitsers blod. Derfor er det så vigtigt for os at have vores eget rum, som vi er klar til at beskytte.

Separat rum og autonomi - sådan fungerer det moderne Schweiz. Den består af 26 kantoner, forenet. Disse demokratiske enheder udviklede sig uafhængigt af hinanden, hver kanton løser sine egne problemer uafhængigt. Og i dag lever de isoleret, hver med sin egen forfatning og love, som beskytter borgernes private rum. Og deres penge er primært fra staten. I alle kantoner er der forskellige skattesatser, der fastlægges ved en stemme for de lokale beboere.

"Du kan registrere hvor skatten er lavere", siger Christian Schicker, en 27-årig programmør fra Bern. "Jeg arbejder i Bern, men jeg er registreret i Wallis nabokanton, hvor jeg blev født." Der er meget lavere skatter. Da skatten er taget på registreringsstedet, giver det mig mulighed for at spare for året et beløb svarende til halvdelen af ​​månedslønnen. Men jeg må hvert år bekræfte, at jeg bor i Valais og kun arbejder i Bern.

Ifølge schweizisk lov er skatteunddragelse en administrativ overtrædelse. Så det giver ikke grundlag for at afsløre bankhemmelighed.

"Vores folk er beskyttet på tre niveauer: samfundet, kantonen og Confederation," siger Peter Steiner. - Fællesskabet beskytter personen foran kantonen og kantonen - foran foreningen. Men der er også et fjerde niveau - en bank, der beskytter den personlige plads af en person fra staten selv. Schweizisk i banken uden for rækkevidde. I sin celle kan han gemme alt. Og ingen vil vide om indholdet. Vi fortjente denne tillid, for vi ved, hvordan vi kan nyde vores frihed.

Tag et nummer: reducer partituret

$ 2,4 billioner i udenlandske midler i schweiziske konti. Schweiz tegner sig for 25% af det samlede udenlandske kapitalforvaltningsmarked. Til sammenligning: i Singapore gemmer 1,2 billioner dollars i Hong Kong - 800 milliarder (data for 2016).

Tre største schweiziske banker af aktiver (1 CHF = $ 1,03; data for 2016)

1. UBS GROUP AG - 989,4 mia. CHF

2. KREDIT SUISSE GROUP - 821.16 mia. CHF

3. RAIFFEISEN SCHWEIZ - 213,54 mia. CHF

153 milliarder CHF - dagligt volumen af ​​kontanttransaktioner i det schweiziske banksystem

261 er antallet af banker i Schweiz. Til sammenligning: 530 - Antallet af banker i Rusland

659,4 milliarder dollars - Schweiz BNP (19. plads i verden)

78.245,5 dollars - BNP pr. Indbygger (2. plads i verden)

Den maksimale straf, der truer videregivelse af finansielle oplysninger i Schweiz - tre års fængsel for forsætlig og en bøde på 250.000 schweizerfranc for tilfældig.

Foto: SPL / LEGION-MEDIA, REUTERS / PIXSTREAM (X6), MAX SCHMID / SCHWEIZ TURISME

Tavshedspligt i Schweiz

Schweizisk bankhemmelighed garanterer fortrolighed af oplysninger om indskud i schweiziske banker i mere end 300 år.

Geneva bankfolk var domstol bankfolk franske Konger og den første skriftlige oplysninger om bankhemmeligheden dato tilbage til 1713 år. Indtil 1934 var bestemmelserne om bankhemmelighed indeholdt i de sivile og arbejdsmarkedsmæssige koder i Schweiz. Føderale domstole sætte dem i retshåndhævelsen - nu er ramt af videregivelse af bankhemmeligheden kunder, efterfølgende kunne komme sig tabene i banken. Federal lov "om Banking", der blev vedtaget i 1934, klart, at bankhemmeligheden - en strafferetlig koncept. Fra dette punkt på videregivelse af bank hemmeligheder Banker kunne straffes med fængsel, hvilket yderligere styrkede rettigheder indskyder til fortroligheden af ​​de oplysninger, der sendes til dem.

Den 1. januar, skal 2005 træder i kraft af bestemmelserne i EU-direktivet for udveksling af oplysninger om investeringer i skattemæssig henseende, som blev beregnet af dens skabere, vil afsløre mange hemmeligheder i banken. Men det vil ikke påvirke mest berømte bastion af bankhemmeligheden - Schweiz, som ikke er medlem af EU.

Schweiz, der ligger i hjertet af Europa, som besidder 1/3 af verdens private kapital, fortsætter med omhyggeligt at sikre hemmeligholdelsen af ​​bankindskud på trods af pres fra EU.

Selvfølgelig er bankhemmeligheden i Schweiz ikke absolut. Schweizisk lov specificerer i detaljer den situation, hvor bankhemmeligheden kan delvist oplyses.

Ved strafferetlig efterforskning skal en handling begået af en kriminel straffes i overensstemmelse med Schweiz lov. Sidstnævnte omstændighed er afgørende for at opretholde bankhemmeligheden, da skattelovgivning er relateret til mindre lovovertrædelser i Schweiz og ikke kriminaliseres. I Schweiz er skatteunddragelse ikke et tilstrækkeligt retsgrundlag for at videregive oplysninger, der udgør bankhemmelighed. Hvis skattelovgivning er begået, indledes en straffesag, i forbindelse med hvilken bankhemmelighed kan afsløres. Schweiz nægter at samarbejde med domstolene i deres overvejelse af skatteunddragelse sager.

I dag banklove af Schweiz opfylder de højeste internationale standarder i kampen mod organiseret kriminalitet og imødegå den "hvidvaskning" af "beskidte" penge. Dette resultat blev imidlertid opnået uden at kompromittere fortroligheden af ​​regnskaberne for lovlydige kunder. I den finansielle verden, har Schweiz taget en unik niche inden for private banking, hvor den ikke kan konkurrere andre finansielle centre. Pres fra EU og USA, deres krav til at videregive oplysninger om indskydere, er et angreb på det grundlæggende princip om den schweiziske banksystem (bankindskud fortrolighed), og at det kan blive brudt, kan de schweiziske bankfolk ikke engang drømme. De skal overholde loven, men giv ikke op stabile, de gennemprøvede bank- og skattepraksis.

I løbet af de sidste 10 - 20 år har meget ændret sig. Faktisk tillod den schweiziske bankhemmelighed en meget høj grad af fleksibilitet. Det var f.eks. Muligt at åbne en konto uden at give et navn eller efternavn uden at give nogen oplysninger. Og i lang tid var alle fine.

Men omkring 20 år siden var der tvivl. Og ændringerne begyndte. Der var i alt tre faser. Først holdt bankerne hemmeligheder og tænkte ikke på pengeens oprindelse, heller ikke om kunderne selv. På den anden blev de interesserede i disse spørgsmål, på den tredje - at bære ansvar.

I 90'erne. Et meget strengt system til kontrol af lovligheden af ​​bankvirksomhed blev oprettet i schweiziske banker, som kan udtrykkes i tre regler: KYC, KYT, KYP.

Dette er engelske forkortelser. KYC (Know Your Client - Know Your Client) betyder, at du skal omhyggeligt studere din kundekreds. KYT (Know Your Transaction) betyder, at du hele tiden skal være opmærksom på alle kvitteringer og betalinger. KYP (Know Your Process Know Your Process) er et mere komplekst krav. Her er det nødvendigt, at både banken og dens computersystem er velbevidste om det sædvanlige rutinearbejde og på denne baggrund kan afsløre usædvanlige, tvivlsomme operationer.

Bankhemmeligheder i Schweiz er væk.

Proceduren for at give Schweiz oplysninger om de regnskaber, der er åbnet af udlændinge, og beløbene på dem er blevet forenklet.

På en gang blev Schweiz betragtet som en ø med finansiel stabilitet og gav ikke nogen oplysninger af nogen grund. Som det er i strid med schweizisk lov.

Derefter brød de amerikanske myndigheder "schweizeren", og de begyndte at give oplysninger, men i overensstemmelse med en bestemt, meget kompliceret procedure.

Nu er alt lettere. Oplysninger om tilstedeværelsen af ​​et udlændingeskonto i Schweiz og saldi på dem vil blive kendt af myndighederne ved simpel skriftlig anmodning. Vi har heller ikke brug for en domstolsafgørelse om udlevering af sådanne oplysninger eller det komplekse bevis for inddragelse af en borger i denne eller den økonomiske forbrydelse. Simpelthen: anmodning-svar.

Så det bankhemmelighed i Schweiz hører endelig til fortiden og sandsynligheden for videregivelse af oplysninger om de penge i deres beretninger om det samme som overalt i Pakistan. Men nej, i Pakistan, måske er sandsynligheden for at holde hemmeligheden om penge højere...

Vil bankhemmeligheder forblive hemmelige?

  • Remezova S. | Leder af juridisk og bankrådgivningsafdeling, HONEST BRIGHT COMPANY »

B ankovsky hemmelighed - en civilretlig institution, der beskytter kreditinstitutternes hemmeligheder, indskydernes personlige hemmeligheder uanmeldte oplysninger om status for kundekonti og transaktioner udført af banker en slags handelshemmelighed.

Oplysninger, der udgør bankhemmelighed, må kun leveres til kunderne selv eller deres autoriserede repræsentanter. Sådanne oplysninger kan kun gives til statslige organer og deres embedsmænd udelukkende i sager og på den måde, der er fastsat i loven. I tilfælde af at en bank afslører oplysninger, der udgør bankhemmelighed, har kunden, hvis rettigheder er blevet overtrådt, ret til at kræve erstatning fra banken for de tab, der er forårsaget.

EU-direktiver til bekæmpelse af hvidvaskning af penge, moderniseret begrebet "bankhemmelighed" væsentligt. Ifølge udviklerne af disse direktiver bør oplysninger om investorer være gennemsigtige og tilgængelige. Men som praksis viser, er få indskydere villige til at videregive oplysninger om sig selv. Derfor er deres opmærksomhed, som før, rettet mod lande, der ikke blot erklærer, men også virkelig beskytter hemmeligheden i deres bidrag.

Historisk set omdømme nogle banker er synonymt med begrebet "privatliv", mens andre er populære på grund af den bekvemmelighed af account management, nærhed og så videre. Men ikke den grad af beskyttelse af bankhemmeligheden. Således er bankerne betinget opdelt i to kategorier:

  • meget fortroligt;
  • banker, hvis privatliv er mindre beskyttet.

Meget privatlivsbanker

Alle banker garanterer fortroligheden af ​​deres oplysninger. I virkeligheden er ikke alle banker klar til at forsvare sine kunders interesser i en "kamp" med skattemyndighederne.

Bankerne i Schweiz, Østrig, Liechtenstein og Luxembourg leder denne gruppe. Hverken USA eller Canada eller de fleste EU-lande, der har ceded deres positioner efter vedtagelsen af ​​EU's hvidvaskningsdirektiver, kan kræve et sådant omdømme.

Bankhemmeligheden i USA - selv et relativt begreb: i tilfælde af en officiel anmodning russisk og amerikansk statslige organer oplysninger om indskydernes konti straks giver de russiske eller amerikanske skattemyndigheder. Den Hemmeligholdelse Act depositum (bankhemmelighed Act 1970) kræver, at myndighederne til at give oplysninger om "mistænkelige" transaktioner. Sådanne oplysninger skal straks henvende sig til det centrale finansielle arkiv for forbrydelsehåndhævelse 1.

I 2003 finansministrene fra EU-landene ikke blive enige om, at bankerne skal underrette skattemyndighederne om størrelsen af ​​renter modtaget af en hvilken som helst bankindestående. Den 1. januar trådte 2005 i kraft af bestemmelserne i EU-direktivet for udveksling af oplysninger om investeringer i skattemæssig henseende, som på en plan for dets grundlæggere, vil gøre det muligt for banken at afsløre mange hemmeligheder.

Lad os overveje de eksisterende højborgere af bankhemmelighed mere detaljeret.

Schweiz

Schweiz har mere end 400 banker, der begynder med de såkaldte Two Big Banks (UBS og Credit Swiss) og slutter med små banker. Bankhemmeligheden er ikke begrænset i tide, den forbliver i kraft, selv efter lukningen af ​​kundens konto.

Hvis tidligere begrebet "bankhemmelighed" nødvendigvis er forbundet med schweiziske banker, men i dag medierne er fyldt med oplysninger, som de "fusionere" de oplysninger om deres indskydere. En af de sidste "sten" i haven af ​​de schweiziske banker blev kastet ud i chok verdenssamfundet om UBS-videregivelse af oplysninger om deres kunder oplysninger 2. To indskydere blev anholdt på bekostning af skjule aktiver 3. Data om "uregistrerede" konti blev givet til amerikanerne de amerikanske myndigheder undersøger sagen på skatteunddragelse.

I løbet af de sidste par år er dette desværre ikke et isoleret tilfælde.

Det var tillid til fuldstændig anonymitet, der altid har tiltrukket kunder fra hele verden.

Fra historien er det kendt, at de fascistiske ledere, såvel som jøderne forfulgt af dem, foretrak at beholde deres besparelser i schweiziske banker. Efter krigen pumpede colombianske baroner, afrikanske diktatorer og skatteudviklere rundt om i verden deres uren milliarder i schweiziske pengeskabe.

Landet, de banker, der er akkumuleret i indlånskonti med næsten en tredjedel af den globale privat kapital, er nu tvunget til at blive enige med de internationale regler skat gennemsigtighed, at ofre bankhemmeligheden.

Beskyttelsen af ​​bankhemmeligheden i Schweiz er ikke kun reguleret af civilret, især bankloven fra 1934, men også i straffelov - Schweiz straffelov i 1937 (Schweizerisches Strafgesetzbuch, 1937). Til offentliggørelse af bankhemmelighed i Schweiz, strafferetlige sanktioner.

Hvidvaskning af penge blev ikke betragtet som en forbrydelse i Schweiz indtil 1990. Bankhemmelighedslovgivningen bevogtede pålidelig bankens kunder - medlemmer af mafiaen fra udenlandske myndigheder, der forfulgte dem.

I 1998 ændrede lovgivningen om hvidvaskning af penge fundamentalt private bankers interne politikker. Nu kan den schweiziske bankmand være i fængsel, hvis han ikke afslører navne på mistænkelige klienter til myndighederne. Som følge heraf blev den schweiziske "tyvens vægge" 4 ødelagt under overfaldet af EU-direktiver og den amerikanske regering, og den 300-årige bankhemmelighed blev sat til ophør 5.

Men der er fakta, der afviser det foregående. Vi taler om UBS 'nægtede afslag på at informere den amerikanske domstol om sine kunder - amerikanske beboere. Ifølge repræsentanter for banken er en sådan anmodning ikke lovlig og kan derfor ikke udføres 6.

På trods af alt har Schweiz ikke til hensigt at helt opgive fortroligheden af ​​indskud. Schweiziske præsident Hans-Rudolf Merz sagde, at landet vil give de nødvendige oplysninger om de nærmere anmodninger fra andre lande, kun i visse tilfælde, det vil sige, når bevist velbegrundet. Præsidenten mener, at dette vil bevare vanskelighederne i arbejdet hos medarbejdere, der beskæftiger sig med at søge personer, der undgår skat. "Der vil ikke være nogen automatisk informationsudveksling," sagde Hans-Rudolf Merz 7.

Østrig

Østrig har længe været attraktivt for investorer med høj grad af bankhemmelighedsbeskyttelse. Fortrolighed af oplysninger og er fortsat et af hovedprincipperne for bankvirksomhed i dette land. Desuden var det den østrigske regering, der var en af ​​de første til at meddele en garanti for et bidrag (statsgarantier). Østrigske banker foretrækker at arbejde primært med "akkumulerende" konti. Selvfølgelig er der i dette tilfælde risiko for, at indskyderens penge ikke er blevet erklæret, men der er et stort håb om, at en sådan konto ikke vil blive anvendt aktivt i svig.

Østrig, som Schweiz, måtte rette reglerne for at identificere kunder, for at stramme proceduren for "Due Diligence" 8. Den mest radikale innovation var afskaffelsen af ​​anonyme opsparingsbøger (Sparbucher). Dette værktøj var attraktivt, fordi selv bankerne selv ikke havde data om ejerne af de bøger, de udstedte. I 2002 blev sparekasseejere tvunget til at videregive oplysninger om sig selv, men dette forårsagede ikke en massiv udstrømning af kunder fra østrigske banker. Og det er ikke overraskende: princippet "Kend din klient", som betyder "Kend din klient", blev universelt anvendt på det tidspunkt. Således var stramningen af ​​kravene i Østersøernes områder ikke en overraskelse for nogen.

Østrigske banker er som regel meget liberalere end kreditorganisationerne i de fleste andre EU-lande med hensyn til at åbne konti for kunder fra Østeuropa. Således er reglerne for due diligence i Østrig meget mindre tilbøjelige til at være et påskud til at nægte at åbne en konto for en klient, bare fordi han er bosiddende i Rusland eller Ukraine. Det samme kan siges om at åbne konti i østrigske banker til offshore-selskaber: Hvis en virksomhed har alle dokumenterne i orden, og bankens modtagere er kendt, har de relevante Due Diligence-procedurer passeret, sandsynligheden for en positiv beslutning om at åbne en konto er meget høj.

Holdningen til bankhemmeligheden i Østrig er meget alvorlig, og situationen kan kun ændres ved at afholde folkeafstemning. Reglerne om hemmeligholdelse af bankindskud i Østrig, der er indeholdt i lov om bankvirksomhed (den østrigske banklov og loven om østrigsk finansmarkedsautoritet fra 1993) er vurderet af eksperter som en af ​​de strengeste i verden. Loven i sig selv har forfatningsmæssig status, dvs. i modsætning til andre lovgivningsmæssige retsakter kræver ændringer og ændringer en kompleks procedure og skal godkendes af det østrigske parlament.

Selv Østrigs tiltrædelse af EU i 1995, har ikke medført ændringer i ordningen for hemmeligholdelse af bankhemmeligheden. Under hensyntagen til alle forhold i forholdet mellem Østrig og EU er det sandsynligt, at bankernes privilegier i forbindelse med opbevaring af depositumets hemmeligholdelse vil blive moderniseret inden for en overskuelig fremtid. På grund af strenge bankhemmeligheder har østrigske banker et fremragende ry.

Det skal bemærkes, at Østrig ikke findes på den sorte liste over banker, der er offentliggjort i USA.

Liechtenstein

Liechtenstein er konservativ i spørgsmålet om bankhemmelighed. På en gang var han endda medtaget i FATF 9-sortlisten på grund af uvilje til at udveksle information om indskydere. Men allerede i 2001 blev et lille land slettet fra denne liste. Men indtil nu, for internationale organisationer, der kæmper med global økonomisk kriminalitet, er Liechtenstein en uimodståelig sten.

Bankhemmeligheden i Liechtenstein er beskyttet af Banklov fra 1961. Landets lovgivning regulerer direkte, at banken ikke er forpligtet til at videregive oplysninger om den reelle ejer af penge til nogen.

Men selv den mest pålidelige bank er ikke forsikret mod fatale fejl. Sidste år blev markeret for Liechtenstein af den største skandale i kreditinstituttets historie i landet. For LGT blev Heinrich Kiber 10 en sådan fejltagelse, som blev rekrutteret i 2001 og kopieret og udleveret data på konti på 1.400 klienter. Denne information repræsenterer det hellige i enhver bank - den indeholder data om de rigtige navne på ejerne af penge samt mængden af ​​indlån 11. Denne database er en tidligere bankchef, der sælges til tysk efterretning. Velhavende tyske statsborgere er mest glad for Liechtenstein skatteparadis. Ifølge Berlin anslås det, at op til 4 milliarder euro vil blive deponeret i regnskabet for bankerne i denne lille europæiske præstituitet 12. Desuden indeholdt databasen, stjålet af Cyber, oplysninger om 1.400 LGT-kunder, hvoraf 600 er hjemmehørende i Tyskland.

Efter at Tyskland købte oplysninger om sine borgere, der har LGT-konti, besluttede Liechtenstein at mildne kravene i loven om beskyttelse af bankhemmeligheden.

Siden den 1. januar 2001 har der været en ny lov i Liechtenstein, der fastsætter en faglig persons forpligtelse til at udvise den nødvendige forsigtighed i finansielle transaktioner. OECD, såvel som den internationale gruppe om bekæmpelse af hvidvaskning af FATF-midler, kaldte Liechtenstein en stat, der støtter den internationale kamp mod hvidvaskning af penge.

Med femten banker er Liechtenstein et eksempel på et moderne og effektivt banksystem. Opretholdelse af bankhemmelighed er højt prioriteret: Strenge og omfattende lovgivning kræver, at lokale bankfolk udøver den største tilbageholdenhed og forsigtighed. Mens bankhemmeligheden og kan åbnes ved en domstol i den lokale jurisdiktion i gennemførelsen af ​​straffesager, Liechtenstein bankfolk er mere tilbageholdende med at det end i samme schweiziske. Storhertugens familie er meget involveret i prinsippernes finansielle anliggender.

Luxembourg

Luxembourg, ligesom Østrig, indskrænkede postulaterne om bankhemmelighed i dens forfatningsmæssige love. Ifølge loven om banker i 1981 giver Luxembourg endnu bedre bankhemmelighed end naboområdet Schweiz og Liechtenstein. Loven giver tyngende garantier for, at oplysningerne fra banken ikke falder ind i den udenlandske skattemyndighed. Banksektoren i Luxembourgs økonomi er afgørende for at genopbygge statskassen. Dens centrale beliggenhed blandt nabolande med høje afgifter, som Frankrig, Belgien, Tyskland, betyder en stor potentiel kundekreds, der igen medførte en høj koncentration af finansielle institutioner.

Luxembourg er ligesom andre europæiske stater under konstant pres fra organisationer, der kæmper med hvidvaskning af penge. Løsningen af ​​dette spørgsmål, der blev vedtaget af landets regering, ligner beslutningen fra Østrigs og Liechtensteins banker. Automatisk meddeles de respektive staters skattemyndigheder ikke om deres indlændinges åbning af konti. Banker benægter imidlertid ikke muligheden for at overføre oplysninger i tilfælde af en særlig anmodning i et bestemt tilfælde, der har karakter af en forbrydelse i henhold til lovgivningen i et andet land.

fund

Sammenfattende vil jeg gerne bemærke, at økonomien i disse lande er meget tæt knyttet til bankindskud. Denne kendsgerning kan ikke ignoreres, da det ikke er muligt at tage højde for det stigende pres fra internationale organisationer. Den økonomiske krise har tvunget regeringerne i mange lande, der forsøger at forlade landets pengemængde, som går ud over dets grænser, for at stramme sine politikker. Men for lande, hvis levebrød er en investering fra investorer, er det mere vigtigt at bevare kunderne end at følge reglerne i internationale aftaler. Det er derfor, at FATF ikke hurtigt vil kunne komme fra Schweiz, Østrig, Liechtenstein til en fuldstændig informationsudveksling, der er bragt til automatisme.

Stram lovgivningsmæssig regulering af bankhemmelighed giver dig mulighed for at begrænse antallet af anmodninger rettet til en bestemt bank. Kun i tilfælde af en positiv domstolsafgørelse om eksistensen af ​​en forbrydelse, sendes den officielle anmodning til banken. Og derefter beslutter banken uafhængigt, om det skal offentliggøres eller ej. Men selv i dette tilfælde vil banker til den sidste vilje søge at begrænse mængden af ​​oplyst information.

Jeg vil imidlertid gerne bemærke den eneste rigtige måde at undgå den skandale, der er forbundet med offentliggørelse af oplysninger om investorer - den mest "rene" forretning. I dette tilfælde indebærer selvom skattemyndighederne oplysninger om støttemodtageren, vil det ikke medføre problemer, da alle indtægter fra en sådan person erklæres.

fodnoter

Fox Jaka. UBS sender navnene på 70 af sine kunder til USA's regering: en undersøgelse // Reuters, 10.11.2008 Gå tilbage

Martha Greibow. Schweiziske banker. Det er tid til at stoppe forretningen i skatteparadis // Washington Post, 01.05.2009. Gå tilbage

Beat balzley Europa, USA angriber hemmeligheden hos schweiziske banker // Spiegel Online International, 05.20.2008

Sam Cotes og Gary Dunken. Schweiziske banker er enige om at sætte en stopper for den 300-årige historie om bankhemmelighed // Times Online, 03/14/2009 Gå tilbage

UBS overdrager ikke bankhemmelighed // Bankir.ru, 05/04/2009 Gå tilbage

Devlin Varet. USA øger presset på UBS om bankhemmelighed // ABC News, 02/19/2009

Due Diligence (engelsk) omfattende juridisk vurdering, juridisk ekspertise. Due Diligence - En omfattende analyse af virksomheden eller en person. Denne procedure indebærer et system til indsamling og analyse af oplysninger om potentielle eller eksisterende kunder, hvilket er nødvendigt for, at banken beskytter ejendom mod mulig skade. Udtrykket i banksektoren blev denne betegnelse snart accepteret af analytikere, revisorer, advokater. Gå tilbage

Den Finansielle Handlingsgruppe for Bekæmpelse af hvidvaskning af penge (FATF), Den Finansielle Handlingsgruppe vedrørende Hvidvaskning af Penge. Mellemstatslig organisation, der er oprettet for at udvikle og gennemføre kollektive foranstaltninger til bekæmpelse af hvidvaskning af kriminelle indtægter og finansiering af terrorisme. Etableret i overensstemmelse med beslutningen fra G-7-topmødet i Paris i 1989. FATF består for øjeblikket af 34 deltagere. Gå tilbage

Lionel Browning. Bankhemmelighedskandalen udfolder sig som en thriller // The New York Times, 08/14/2008 Gå tilbage

Trail Liechtenstein. // Spiegel Online International, 02/16/2008 Gå tilbage

Tavshedspligt: ​​Liechtenstein blødgør lovgivningen // Pravo.ru, 13.04.2009. Gå tilbage

Ledende Corporate Portal
offshore industri på russisk

14. august 2017 14. august 2017

Er bankhemmeligheden stadig i live i Schweiz?

For nylig er trykket på Schweiz og dets banker, som mistænkes for at lette hvidvaskning af penge og skatteunddragelse af særligt velhavende individer fra hele verden, steget markant. Schweiz har altid været berømt for bankens hemmeligholdelse, som pålideligt beskytter bankkunder mod enhver forstyrrelse i deres private økonomiske liv. Efter at USA tvang Schweiz til at udstede bankoplysninger om sine kunder, begyndte mange at sige, at bankhemmeligheden i Schweiz var død. Men er dette virkelig tilfældet?

Mange fakta får os til at tro, at rygter om bankhemmeligheds død i Schweiz er noget overdrevet.

Første resultater af afofforialiseringspolitikken

På grund af det stærkeste internationale pres er forretningen med at sikre hemmeligholdelse og fortrolighed blevet mere kompleks, men samtidig mere rentabel. Tidligere kunne store virksomheder og ultra-velhavende enkeltpersoner spare på rådgivningsgebyrer for at skabe en pålidelig og uigennemtrængelig statlig ejerskabsstruktur. I dag for at beskytte sin offshore-tilstand er et komplekst multi-level system uundværligt. Og jo flere nødder strammes - jo dyrere sådanne tjenester bliver, desto sværere bliver offshore-strukturen.

Schweiz er traditionelt et politisk neutralt land. Det er dog en del af OECD og ligger i centrum af Den Europæiske Union. Og i mange år forstyrrede banksekretessen i Schweiz ikke nogen, og tværtimod var tilfredse. Men med et fald i den globale økonomiske vækst og økonomiske vanskeligheder, især i de europæiske lande, er der et presserende behov for finansiel gennemsigtighed. Og bankens hemmeligholdelse begyndte at knække ved sømene.

Schweiz Double Game

På den ene side, for hele verdenssamfundet, udviser Schweiz flittigt villighed til at samarbejde. I 2009 leverede den schweiziske regering data fra USA på 5.000 UBS kunder. Det var en seriøs sejr. Men USA har alvorlig gearing over Schweiz - et monopol på dollaren. En schweizisk bank uden en korrespondentkonto hos en amerikansk bank er en død bank. Derfor er USA stadig den mest succesfulde i at få de nødvendige oplysninger fra Schweiz.

Andre lande har heller ikke sådanne muligheder for pres eller stærk motivation. Bøderne, der lejlighedsvis tildeles til en schweizisk bank, er mere som et abonnementsgebyr end alvorlige straffe. Du betalte bøden, og du fortsætter med at gøre det samme.

I 2015 blev den første søgning gennemført af den schweiziske bank HSBC i Genève. Banken blev mistanke om at lette hvidvaskning af penge, hvilket er en alvorlig forbrydelse. Imidlertid løste et beløb på 40 mio. CHF problemet. Genève anklagemyndighed besluttede at dette beløb ville være nok til at "sone for synderne" af banken og begrænse undersøgelsen.

En anden anelse, som Schweiz anvender: Oplysninger inden for rammerne af gensidig administrativ bistand mellem lande, er kun fremlagt, hvis mistankerne er baseret på lovligt indhentet information. Det vil sige, at oplysninger, der blev stjålet fra banker og med hjælp fra whistleblowers overført til myndighederne i andre lande (Tyskland især kan lide at købe sådanne oplysninger) kan ikke betragtes som et nødvendigt grundlag for at give bankoplysninger om kunder.

Derudover ser faktum ret indlysende ud: de schweiziske myndigheder lægger meget mere vægt på at undersøge tilfælde af informationslækage, hvor de anklagede er informanter. Til gengæld er Schweiz tilbageholdende med at undersøge sine banker og snarest muligt opsige dem med indhold af bøder.

Faktisk spiller Schweiz et dobbelt spil: Det er i overensstemmelse med kravene til finansiel gennemsigtighed, men skaber bureaukratiske og administrative hindringer, der forhindrer det i at blive gennemført. Fordømmer skatteunddragelse og hvidvaskning af penge, men alvorligt dømmer informanter, der har givet oplysninger om disse forbrydelser.

At indse, at kun USA kan opnå noget alene fra Schweiz, begynder andre lande at forene og sende konsoliderede anmodninger.

Senest sendte nederlandske skattemyndigheder sammen med deres kolleger fra Australien, Frankrig, Tyskland og Det Forenede Kongerige Schweiz en anmodning om oplysninger om indskydere af Bank Credit Suisse. Der var behov for oplysninger for at undersøge mulige skatteunddragelse af hundredvis af borgere fra disse lande. Bankkontorer i Amsterdam, London og Paris blev søgt. Disse begivenheder skabte en diplomatisk skandale mellem Schweiz og Nederlandene. De schweiziske myndigheder hævder, at de ikke har modtaget information om, hvad der sker. Og repræsentanter for banken Credit Suisse hævder, at de længe har slået af med upålidelige kunder.

Men i dag åbner en bankkonto i Schweiz en risikofyldt forretning. Det er allerede klart, at Schweiz vil undvige til sidst for at bevare sine traditionelle bankhemmeligheder. Men det vil kun være muligt, indtil det er under stærkt pres. Derudover bør vi ikke glemme den automatiske informationsudveksling, hvor også Schweiz deltager.

Abonner på vores telegramkanal og fortæl dine bekendtskaber om det.

Schweiz interne bankhemmeligheder vil forblive ubevægelige.

Efter det overvældende flertal af politiske partier, den 4. november 2015 afviste Forbundsregeringen tanken om, at Schweiz 'bankhemmelighed i landet burde have været svækket. Ideen er ifølge afstemninger også afvist af det overvældende flertal af schweizerne. Således er de seneste internationale ambitioner i retning af større gennemsigtighed, der påvirker alle, herunder Singapore, Luxembourg og Monaco vil ikke medføre annullering af indlåns hemmeligheder inden for Schweiz. Hvad betyder det - læs i materialeportalen "Schweiz Business".

Hvad er "bankhemmeligheden i Schweiz"?

Sammenfattende er Schweiz 'hemmeligholdelse en naturlig udvidelse af ejendomsretten, hvilket pålægger banker og andre pengeinstitutter forpligtelsen til at opbevare oplysninger om kunder (størrelsen af ​​indbetaling, drift og endog eksistensen af ​​en konto) fortroligt - først og fremmest fra statslige organer (!). Desuden har alle ansatte i finansinstitutter strafferet for strafferetlig straf forpligtet til at opretholde depositumets hemmeligholdelse.

Retten til privat ejendom er et af de grundlæggende principper i det schweiziske samfund og retsstatsprincippet, hvor respekten garanterer ægte frihed for alle. Det ville ikke være en overdrivelse at sige, at Schweiz bankhemmelighed er et redskab til at beskytte privatlivet fra statsovervågning og diktere. Det er bankhemmelighed, der er designet til at beskytte mod racketeering fra både "private" thugs og den overdrevne opmærksomhed fra statslige organer (skatteinspektorat, anklagere osv.). Det er bankens hemmelige hemmelighed, der garanterer en rolig fremtid - velstand for familien, en god uddannelse for børn og simpelthen bevarelsen af ​​fortjente penge - uden frygt for at tabe alt på et øjeblik.

Nogle kan hævde, at der er kendte tilfælde af opdagelse i Schweiz af de "beskidte penge" af de tidligere diktatorer i Afrika eller Latinamerika. I denne henseende er indsigelsen sandt. Men jeg gentager - kun i denne henseende. Sådanne tilfælde har virkelig et sted at være, og ingen benægter dem. Desuden bærer de skyldige den rette straf, så snart deres skyld er behørigt bevist, og retsafgørelsen er trådt i kraft (formodning om uskyld).

At sige, at som schweiziske medier gør i de fleste tilfælde, at schweiziske banker er designet til at skjule kriminelle penge, betyder, at ethvert køb af en bil er beregnet til at bringe en fodgænger i en ulykke ned, eller at ejeren af ​​en bilsalon er skyldig. I et overvejende flertal tilfælde åbner en konto i en schweizisk bank udelukkende legitime interesser: beskyttelse mod ulovlige indgreb, besparelse af besparelser i krisetider, forretninger på den internationale arena mv.

Den kendsgerning, at de brede masser kun har hørt om den ulovlige brug af schweiziske banker, skyldes en ret almindelig kendsgerning: Medierne i forfølgelsen af ​​vurderinger offentliggør kun skandaler om indskudshemmeligheden i schweiziske finansinstitutter. Men meget få mennesker fortæller (og det er synd!) At A. for eksempel har åbnet en konto i Schweiz, var i stand til at redde sine aktiver fra den (næste) standard i sit hjemland og gav dermed sine børn gode fremtidsudsigter i livet. Desværre er negative, hurtige udformede nyheder i den moderne verden meget mere efterspurgt end højkvalitets, men mindre sensationelle materialer.

Så lad mig endnu en gang understrege, at banksekretessen i Schweiz beskytter privatlivets fred for alle og er en garanti for økonomisk frihed. Disse faktorer gjorde foreningen til en af ​​de mest succesrige juridiske stater i verden.

Med juridiske juridiske subtiliteter

Når man dækker emnet i medierne, er det ofte undervurderet, at Schweiz 'bankhemmelighed er relateret til langsigtede komplekse fænomener inden for juridisk videnskab og praksis. Desværre kan journalister, der ikke har juridisk uddannelse, selv om de virkelig vil have det, ikke forstå alle de undersøgende institutioner under undersøgelse. Som følge heraf lider læsere uhensigtsmæssigt, til hvem sådanne "hajer af pennen" leverer den såkaldte "information fast food", hvoraf de fleste ikke har noget at gøre med virkeligheden.

Desværre blev bankhemmeligheden i Schweiz ofte ramt af manglende professionalisme hos journalister fra Rusland og andre CIS-lande, der i deres "artikler" allerede begravet denne hemmelighed mange gange allerede: i 2009 og 2011 og i 2013 (så mange som 2 gange). Men hemmeligheden med bidrag til Confederation fortsætter med at fungere. Af den måde opstod den næste misinformation fra sådanne tilsyneladende fremtrædende forlag som Forbes, Kommersant mv. Mod schweiziske banker bogstaveligt for 3 uger siden. Læs om det i detaljer i vores materiale "Schweiziske banker nægtede oplysninger om lukning af russiske konti."

Schweiz interne bankhemmeligheder forbliver uberørte

Grafik: offentligt domæne

Som finansministeriet meddelte i Bern den 4. november 2015, vil den interne banksekrethed i Schweiz forblive intakt. Forbundsregeringen nægter således at reformere lovgivningen om bank-, strafferetlig og strafferetlig handling, hvorefter det oprindeligt var planlagt at ændre begreberne "skatteunddragelse" (Steuerhinterziehung) og "skattesvindel" (Steuerbetrug), samt at fjerne sondringen mellem dem med henblik på undersøgelse. Det betyder, at bankdataene på aktiverne til personer, der er skattepligtige i Schweiz, og som ikke har skatteforpligtelser i andre lande, fortsat vil blive beskyttet af bankhemmelighed og kun kan udstedes efter anmodning fra skattemyndighederne, hvis der foreligger overbevisende bevismateriale og domstolsbeslutning.

Frokost af de rigtige politiske kræfter styrker stillingen af ​​bankhemmelighed

Schweizisk bankhemmelighed er et integreret element i tillidsforholdet mellem den enkelte og staten. Hertil kommer, at hemmeligheden med indlån tjener som en af ​​Konkurrencebankernes konkurrencemæssige fordele i konkurrence med deres udenlandske modparter til velhavende enkeltpersoners opmærksomhed. Samtidig er der i Schweiz selv politiske kræfter, der gerne vil annullere bankhemmeligheden (og ikke kun) og dermed ødelægge den succesfulde model for økonomiens og samfundets funktion. Tale i denne sammenhæng handler selvfølgelig om de venstre partier - De Grønne (Grüne / Parti écologiste suisse) og Socialdemokraterne (SP / PS).

Heldigvis er disse parter svækket markant efter valget den 18. oktober 2015. Tværtimod har højreorienterede partier (SVP / UDC og FDP / PLR), som traditionelt går ind for en liberal økonomi og ikke-indblanding i staten i privatlivet, øget deres tilstedeværelse i Parlamentet. Herunder og for bankhemmelighed. Regeringen i Bern angiver ikke, hvordan valgresultatet den 10. oktober 2015 ramte beslutningen om at nægte at svække bankhemmeligheden. Ikke desto mindre er det indlysende, at der er en konkret forbindelse mellem disse begivenheder.

Tavshedspligt i Schweiz

Schweizisk bankhemmelighed garanterer fortrolighed af oplysninger om indskud i schweiziske banker i mere end 300 år.

Geneva bankfolk var domstol bankfolk franske Konger og den første skriftlige oplysninger om bankhemmeligheden dato tilbage til 1713 år. Indtil 1934 var bestemmelserne om bankhemmelighed indeholdt i de sivile og arbejdsmarkedsmæssige koder i Schweiz. Føderale domstole har indskrænket dem i retshåndhævelsespraksis - fra nu af kan en kunde, der lider under offentliggørelsen af ​​bankhemmelighed, efterfølgende genvinde bankens tab. Den føderale lov "On Banking", der blev vedtaget i 1934, fastslog klart, at bankhemmelighed er et strafferetligt begreb. Fra dette punkt på videregivelse af bank hemmeligheder Banker kunne straffes med fængsel, hvilket yderligere styrkede rettigheder indskyder til fortroligheden af ​​de oplysninger, der sendes til dem.

Den 1. januar, skal 2005 træder i kraft af bestemmelserne i EU-direktivet for udveksling af oplysninger om investeringer i skattemæssig henseende, som blev beregnet af dens skabere, vil afsløre mange hemmeligheder i banken. Men dette vil ikke påvirke det mest berømte højborg af bankhemmelighed - Schweiz, som ikke er medlem af EU.

Schweiz, der ligger i hjertet af Europa, som besidder 1/3 af verdens private kapital, fortsætter med omhyggeligt at sikre hemmeligholdelsen af ​​bankindskud på trods af pres fra EU.

Selvfølgelig er bankhemmeligheden i Schweiz ikke absolut. Schweizisk lov specificerer i detaljer den situation, hvor bankhemmeligheden kan delvist oplyses.

Ved strafferetlig efterforskning skal en handling begået af en kriminel straffes i overensstemmelse med Schweiz lov. Sidstnævnte omstændighed er afgørende for at opretholde bankhemmeligheden, da skattelovgivning er relateret til mindre lovovertrædelser i Schweiz og ikke kriminaliseres. I Schweiz er skatteunddragelse ikke et tilstrækkeligt retsgrundlag for at videregive oplysninger, der udgør bankhemmelighed. Hvis skattelovgivning er begået, indledes en straffesag, i forbindelse med hvilken bankhemmelighed kan afsløres. Schweiz nægter at samarbejde med domstolene i deres overvejelse af skatteunddragelse sager.

I dag banklove af Schweiz opfylder de højeste internationale standarder i kampen mod organiseret kriminalitet og imødegå den "hvidvaskning" af "beskidte" penge. Dette resultat blev imidlertid opnået uden at kompromittere fortroligheden af ​​regnskaberne for lovlydige kunder. I den finansielle verden, har Schweiz taget en unik niche inden for private banking, hvor den ikke kan konkurrere andre finansielle centre. Pres fra EU og USA, deres krav til at videregive oplysninger om indskydere, er et angreb på det grundlæggende princip om den schweiziske banksystem (bankindskud fortrolighed), og at det kan blive brudt, kan de schweiziske bankfolk ikke engang drømme. De skal overholde loven, men giv ikke op stabile, de gennemprøvede bank- og skattepraksis.

I løbet af de sidste 10-20 år har meget ændret sig. Faktisk tillod den schweiziske bankhemmelighed en meget høj grad af fleksibilitet. Det var f.eks. Muligt at åbne en konto uden at give et navn eller efternavn uden at give nogen oplysninger. Og i lang tid var alle fine.

Men omkring 20 år siden var der tvivl. Og ændringerne begyndte. Der var i alt tre faser. Først holdt bankerne hemmeligheder og tænkte ikke på pengeens oprindelse, heller ikke om kunderne selv. På den anden blev de interesserede i disse spørgsmål, på den tredje - at bære ansvar.

I 90'erne. Et meget strengt system til kontrol af lovligheden af ​​bankvirksomhed blev oprettet i schweiziske banker, som kan udtrykkes i tre regler: KYC, KYT, KYP.

Dette er engelske forkortelser. KYC (Know Your Client - Know Your Client) betyder, at du skal omhyggeligt studere din kundekreds. KYT (Know Your Transaction) betyder, at du hele tiden skal være opmærksom på alle kvitteringer og betalinger. KYP (Know Your Process Know Your Process) er et mere komplekst krav. Her er det nødvendigt, at både banken og dens computersystem er velbevidste om det sædvanlige rutinearbejde og på denne baggrund kan afsløre usædvanlige, tvivlsomme operationer.

5. Hvorfor er de schweiziske banker mest pålidelige?

den nationale bank i Schweiz

1. Det er svært at gå konkurs. Systemet med banker i Alperland er bygget, så de næsten ikke kan gå konkurs. Så kunderne kan ikke bekymre sig om sikkerheden af ​​deres midler. Banker lover ikke deres investorer en garanteret indkomst, skal du ikke bruge begrebet indskudskonto. I landets finansielle system er praktikken med at tjene penge på grund af forskellen mellem den rentesats, der er lovet indskyderen og det overskud, der er modtaget fra klientpenge, praktisk taget ikke gældende. Banker leder ikke efter højrisiko investeringsobjekter for at opnå et afkast af forskellen. Finansfolk tjener maksimalt mulige penge fra kunder, der ikke deltager i investorernes overskud. Desuden udsteder schweiziske banker sjældent lån.

Hvad er der så fortjeneste? Bankfolk forvalter investorernes midler i deres interesser og i overensstemmelse med kundernes krav. Der opkræves et gebyr for dette, for eksempel 0,75% om året af beløbet i kontoen. Klienten modtager alt, hvad banken har tjent på sine penge, idet den kun fratrækker betaling af banktjenester. Dette er en direkte fordel for investorer.

2. I går og i dag. Landets banker holder sig også ajour med tiden og vedtager nye teknologier, der bliver født i den finansielle verden. Der er næsten ingen brugt papirkontrol med underskrifter og store mængder kontanter. De bliver i stigende grad erstattet af elektroniske overførsler via internet banksystemet og digitale signaturer. Selvfølgelig sikres pengesikkerheden ikke længere af tykkelsen af ​​pengeskabens vægge og sofistikerede kombinationslås, men med megabit-teknologi til kodning af information. Schweiziske banker tilbyder normalt den løsning, der passer til kunden, hundrede procent. Det er ligegyldigt, om vi taler om retssager med en tidligere ægtefælle eller politisk forfølgelse af bidragyderen i sit hjemland. Derfor er der blandt de schweiziske bankers kunder også dem, der ønsker at beskytte deres kapital mod høje skatter eller ubehagelige checks.

Traditioner at opbevare besparelser i banker i alpina i flere hundrede år. Sandsynligvis på grund af de hyppige civile og lokale krige, der ryster Europa og visse regioner i verden, såvel som den politiske uro, der er sket. Folk har altid forsøgt at spare deres penge i tilfælde af de såkaldte force majeure forhold. Det var både i den franske revolutions tidsalder og i perioden for begge verdenskrige og i tiden for sammenbruddet af det socialistiske system og den efterfølgende globalisering. De schweiziske bankers høje anseelse er beskyttet af lovgivningen og national lovgivning. De dikterer særlige betingelser for arbejdet i lokale finansielle organisationer, sikrer fortrolighed og beskyttelse af indskudskonti for borgere fra andre lande. En af hemmelighederne i et højt niveau af pålidelighed og stabilitet er i statens hjælp.

3. Loven på investorernes side. Loven om banker, der blev vedtaget i landet i 1934, lagde grunden til et fortrolighedssystem i banker i Schweiz. En af hovedårsagerne til at få alpine lovgivere til at acceptere disse regler var truslen om det fascistiske Tyskland. Nazisterne forsøgte at tvinge de schweiziske banker til at udlevere oplysninger om kunder "til det tredje rigs gode". Men loven vedtaget i dette uafhængige og neutrale land var strafferetligt for overtrædelse af bankhemmeligheden. Retsgrundlaget for depositumets hemmelighed blev lagt. Derfor er det i dag meget vanskeligt at få adgang til beskyttede data om identiteten af ​​indskydere eller historien af ​​deres konti. Offentlige tjenester, især i andre lande, er nødt til at bevise farlige økonomiske forbrydelser for kunder i finansielle institutioner. Der kan undtages for Interpol, hvis denne organisations begrundede appel indeholder oplysninger om bevist hvidvaskning af penge.

4. Kriminelle er ikke omfattet. Naturligvis søger Schweiz ikke at beskytte økonomiske kriminelle. Ifølge eksperter opfylder landets banklovgivning de strengeste internationale standarder for bekæmpelse af legalisering af "beskidte" penge. Samt i kampen mod organiseret kriminalitet. Kunder, der er klassificeret som respektable og lovlydige, må dog ikke frygte for sikkerheden ved hemmeligholdelsen af ​​bidraget.

Lidt mere om kampen mod kriminelle. Antag en schweizisk statsborger mistænkt for at begå en forbrydelse. Hvis undersøgelsesmyndighederne giver den retlige afgørelse, der er nødvendig for undersøgelsen, kan oplysningerne afsløres. De samme handlinger kan træffes for borgere fra andre lande, der har begået forbrydelser i udlandet.

Det er sandt, at bankhemmelighed kun kan offentliggøres i så høj grad som fastsat i kontrakten mellem Schweiz og det land, hvis retshåndhævende myndigheder anmodede om hemmelig information.

Sandt nok kan de udenlandske undersøgelsesmyndigheder ikke henvende sig direkte til en schweizisk bank. For at få de ønskede oplysninger skal de have en afgørelse fra den schweiziske domstol. En overtrædelse begået af en overtræder skal være underlagt schweizisk strafferet. Ellers vil et afslag følge en anmodning fra retshåndhævende myndigheder.

konklusion

Det schweiziske banksystem har længe været forbundet med pålidelighed, fortrolighed og professionalisme. De finansielle institutioner i denne stat er betroet af de rigeste og mest berømte mennesker på planeten. En tredjedel af alle midler i offshore-konti rundt om i verden gemmes i regnskabet for finansielle institutioner i landet ifølge uofficielle statistikker. Denne andel er meget imponerende. Summen af ​​indskud overstiger derfor 2 billioner. dollars. Ordene "schweizisk bankkonto" er blevet synonymt med "hemmelig bankkonto", og selvom Schweiz utvivlsomt er det mest stabile, sikre, sikre og smukke sted at gemme dine penge, er det faktum, at dette ikke er et skatteparadis.

Top