logo

Åbning af konti for ikke-UAE-borgere i lokale banker

I dag er det næsten umuligt at gøre uden banktjenester. De utallige konti, der skal betales, checks, der skal skrives ud, pengeoverførsler til familie i udlandet, forskellige abonnementer foretaget via en bank - Kort sagt har tætte relationer med finansielle institutioner været et vigtigt element i hverdagen.

I dag er det næsten umuligt at gøre uden banktjenester. De utallige konti, der skal betales, checks, der skal skrives ud, pengeoverførsler til familie i udlandet, forskellige abonnementer foretaget via en bank - Kort sagt har tætte relationer med finansielle institutioner været et vigtigt element i hverdagen.

Ved hjælp af den elektroniske styringstjeneste kan kontoindehaveren overvåge transaktioner og kontosaldoer og plastikkort, kontrollere deres balance, herunder på et kreditkort, udpege en tredjepart som modtager af penge, foretage overførsler fra en konto til en anden overalt i verden, sted midler til indskud, ændre betalingsbetingelser og meget mere.

Banksystem i De Forenede Arabiske Emirater

De Forenede Arabiske Emirater kan være stolte af det progressive banksystem, der repræsenteres af både nationale og udenlandske sektorer. Med en befolkning på 3,3 millioner har UAE et af de højeste forhold i verden af ​​forholdet mellem antallet af banker til ledig kapital. Nu har landet 21 lokale banker med 724 filialer og 27 udenlandske banker med 109 filialer.

På grund af politikken i UAE's centralbank, som stiller store krav til kapitaldækningen i forhold til internationale standarder, forbliver UAE-bankerne blandt de mest pålidelige i verden. Den brede vifte af tjenester, der tilbydes af banker til juridiske personer og enkeltpersoner, kan sammenlignes med bankernes ydelser i andre lande med hensyn til rentestruktur, omkostninger og minimumssaldo.

Fordelene ved UAE banksystemet afspejler landets progressive innovationspolitik som helhed. For eksempel åbnede National Bank of Dubai i fjor den første fuldt automatiserede filial i landet, udstyret med pengeautomater og kiosker, der giver mulighed for at bruge banktjenester i realtid. Landet forbedrer løbende lovgivningsinfrastrukturen for at gøre banktjenesterne mere effektive og attraktive for udenlandske virksomheder, herunder ved at forenkle processen med at løse handelsmæssige tvister og indføre et system af foranstaltninger, som forhindrer hvidvaskning af "sort" kapital.

Som regel åbner alle banker uden særlige vanskeligheder regnskab for enkeltpersoner - indehavere af opholdstilladelse, for ikke-residenter bliver det vanskeligere, i mange henseender vil bankens beslutning om at åbne en konto afhænge af hvilket land ansøgeren er fra.

I de senere år er banker blevet yderst forsigtige med kunder fra Rusland. Efter skandalen med Bank of New York, nægtede mange banker kategorisk at arbejde med russiske kunder. Hovedproblemet er tvetydigheden af ​​oprindelsen af ​​"russiske penge": manglende evne til at kontrollere deres "renhed" er en alvorlig hindring for at åbne konti. På denne måde er banker med et amerikansk og engelsk protektorat særligt kategoriske. Meget få banker er enige om at åbne konti for russiske borgere, der kommer til UAE på et turistvisum. Som regel anmodes bankerne om at give anbefalingsbrev fra respektable kunder, der har konti i samme bank.

Hvad angår corporate accounts, er et af bankens vigtigste krav registreret i UAE. Men nogle banker åbner regnskab for virksomheder, der er registreret på andre staters territorium og endog i offshore-zoner, selvfølgelig, hvis der er en komplet pakke med dokumentation, der er behørigt legaliseret af UAE's udenrigsministerium. Derudover kan banken bede om at levere selskabets balance for de seneste år og kopier af udsagn fra andre banker, hvor der er konti for dette selskab, samt anbefalingsbrev fra andre virksomheder, der har konti hos samme bank. Beslutningen om at åbne en konto for et bestemt selskab betragtes af banken i hvert enkelt tilfælde separat.

I De Forenede Arabiske Emirater kan bankkonti åbnes af turister og besøgende

Det er rigtigt, selv en turist kan åbne en bankkonto! UAE-bankernes tjenester kan være nødvendige af folk, der ofte kommer til UAE i erhvervslivet, både almindelige shuttles og store grossister. Når de har en konto i en af ​​bankerne i UAE, fritager de først og fremmest behovet for at bære kontanter og bureaukratiske formaliteter i forbindelse med eksport af valuta fra Rusland og CIS-landene.

Hvad kan åbnes af turister og UAE gæster?

UAE banksystemet giver enkeltpersoner mulighed for at åbne to hovedtyper af bankkonti - strøm og besparelser, selvom en række muligheder er mulige, herunder kombinerede.

Som regel kan personer, der ikke har status som hjemmehørende i et land, kun åbne en opsparingskonto. Hovedforskellen mellem en opsparingskonto og en løbende konto er, at ejeren ikke er forsynet med en checkbog og muligheden for at få banklån. I dette tilfælde har ejeren af ​​sparekontoen mulighed for at opnå fortjeneste på deres bidrag. I dette tilfælde fastsætter banken som regel sine renter.
Baseret på, at ikke alle banker aktivt fremmer denne service, talte Aviamost-bladet med de mest kendte.

Vores valg faldt på 2 lokale og 2 internationale banker i Dubai.

Dubai National Bank (National Bank of Dubai)

Dette er en lokal bank kendt for sin venlighed over for ikke-residenter (turister og besøgende til UAE). For at åbne en opsparingskonto skal du deponere mindst 1000 DX. UAE. NBD, ligesom Mi Bank, anvender ingen straffe for manglen på en mindste saldo på din konto.

Fordelene ved at åbne en konto hos National Bank of Dubai

- Adgang til din konto via VISA ELECTRON-kort. Dette multifunktionelle betalingskort giver dig adgang til din konto overalt i verden. Mere end 22 millioner butikker accepterer VISA ELECTRON til betaling, samt mere end 700 tusind pengeautomater accepterer kort med logoet VISA, ELECTRON eller PLUS.
På UAE's område er adgang til kontoen mulig via en pengeautomat, der accepterer kortene i UAE SWITCHs centralbank.
For privatpersoner yder banken også en tjeneste pr. Telefon (herunder mobil) og via internettet til enhver tid og fra hvor som helst i verden.

Renter på opsparingsindskud i UAE dirhams betales til kunden af ​​banken hvert halve år den 30. juni og 31. december i henhold til den mindste saldo, der opretholdes i løbet af måneden.

For at åbne en konto skal du præsentere
- pas med en kopi, der er certificeret af din udenlandske bank
- anbefaling brev fra din oversøiske bank

Mi Bank af den nye generation bank

Fjernbanesystem

Mi Bank (meBank) er en separat afdeling af Emirates Bank Group (Emirates Bank Group), som tilbyder banktjenester til enkeltpersoner udelukkende via internettet.

Vi konkluderede, at dette er den mest fleksible bank, når det gælder åbning af konti for ikke-residenter. Tilsyneladende er det også en af ​​de få banker i UAE, hvor kunderne ikke behøver at opretholde minimumsbalancen på deres konto. Det betyder, at banken ikke pålægger sanktioner, selv når saldoen er nul. (Andre banker anvender bøder, hvis saldoen ligger under den af ​​banken fastsatte grænse. For enkeltpersoner ligger den normalt fra 1 000 til 10 000 dr. UAE afhængigt af banken).

Fordelen ved Mi Bank er først og fremmest vedligeholdelse og forvaltning af kontoen udelukkende via internettet. Måske vil det skræmme tilhængerne af den traditionelle tilgang, der er vant til det klassiske system. Det skal også bemærkes, at banken er mere populær blandt unge, som ofte foretrækker at arbejde fjernt.

Bankkunder har døgnet rundt og daglig adgang til kontoen fra hvor som helst i verden. Bemærk, at styring af din konto via internettet er den billigste af alle de metoder, som bankerne tilbyder (sammenlignet med for eksempel banktjenester via telefon, når internationale forhandlinger kan koste dig mange penge).

I modsætning til traditionelle banker har filialer og servicecentre i Mi Bank særlige computere installeret til kunder. Kunder kan hæve penge fra en pengeautomat ved hjælp af et ATM-kort. Servicecentre er også åbne 24 timer i døgnet og 7 dage om ugen. Der er altid en repræsentant for banken for at hjælpe klienten om nødvendigt.
Det er bemærkelsesværdigt, at der i hver gren af ​​Banken er en særlig pengeautomat, hvorigennem kunden kan indbetale kontanter til sin konto inden for få minutter.

Åbning af en konto i Mi Bank

Mi Bank leverer sine produkter og tjenester til sine kunder ved at åbne en universel personlig konto "Mi Account" ("meAccount").

"Mi Account" kan åbnes både af beboere og gæster i landet (herunder turister).
En af undtagelserne for gæster og turister er, at kun den såkaldte opsparingskonto åbnes for dem, og i modsætning til de nuværende kontohavere er checkboksen og muligheden for at få et banklån ikke givet. Men som vi har sagt, er fordelene ved det kumulative depositum, at der er betalt renter på den.

Ellers har alle kunder de samme muligheder - det er at få bankkort, tjene pengeoverførsler, betale forskellige regninger, bruge sikre e-mail-tjenester og få kontooplysninger 24 timer i døgnet og 7 dage om ugen fra hvor som helst i verden.

Besparelser kan spares i en af ​​7 valutaer: i UAE dirhams, amerikanske dollars, britiske pund sterling, schweiziske francs, australske dollars, canadiske dollars og euro.

For at åbne en konto skal du indsende et pas, et anbefalingsbrev fra din bank og en kontoudskrift for de sidste 3 måneder.

Renter på opsparingsindskud

Renter af opsparingsindskud i UAE dirhams betales til klienten af ​​banken hvert halve år efter minimumsbalancen på kontoen mellem den sjette og den sidste dag i måneden. Hvad angår indskudskonti i en anden valuta, betales renter kvartalsvis på lignende vilkår.

Fordele ved at åbne en opsparingskonto i Mi Bank

1) Der er ingen grund til at opretholde en minimumsbalance
2) Kontoaktivering via internettet
3) give tredjeparter mulighed for at bruge kontoen efter aftale og i det omfang det er nødvendigt
4) attraktive renter på indlån
5) ingen begrænsninger på mængden af ​​kontanter, der er trukket tilbage fra kontoen
6) ingen begrænsninger på størrelsen af ​​depositum i fremmed valuta
7) Adgang til kontoen 24 timer i døgnet og 7 dage om ugen fra hvor som helst i verden

HSBC (Banking Corporation of Hong Kong og Shanghai)

Denne verdensberømte internationale bankkoncern er stolt af sin alsidighed. Hun er godt bekendt med kulturen og traditionerne i de lande, hvor hun opererer, hvilket i høj grad afspejles i arten af ​​hendes reklamekampagner. Den reelle værdi af HSBC-gruppens banktjeneste afsløres under rejsen, da bankens netværk er spredt over næsten hele verden.

For at åbne en opsparingskonto skal du indsende
- internationale pas
- anbefaling fra din bank
Efterfølgende er det nødvendigt at opretholde en minimumsbalance på 5 tusind. UAE (eller 2 tusind dollars, engelsk. Pund eller euro, afhængigt af hvilken valuta du har en konto). Hver gang saldoen falder under den fastsatte grænse, vil der blive trukket et beløb på 100 DX fra kontoen hver måned. Forenede Arabiske Emirater, $ 50, 50 euro eller 25 eng. pounds henholdsvis.

Denne internationale bank, såvel som HSBC, er kendt for et globalt netværk spredt over hele verden.

En opsparingskonto i Citibank kan åbnes både i UAE dirhams og i amerikanske dollars.
Efterfølgende er det nødvendigt at opretholde en minimumsbalance på 10.000. UAE. Hver gang saldoen falder under den fastsatte grænse, trækkes et beløb på 100 DX hver måned fra din konto. UAE.

Banken tilbyder også sine kunder adgang til kontoen fra hvor som helst i verden, CitiPhone - banktjeneste via telefon, Citibank Online - banktjeneste via internettet, Citibank Alerting - Banktjeneste via mobiltelefon via sms'er (SMS) eller e-mail.

For at åbne en konto skal du præsentere
- internationale pas
- anbefaling fra din udenlandske eller lokale bank
- Din kontoudskrift for de sidste 6 måneder.

Bankerne forbliver selvfølgelig banker, mens betingelserne for at åbne konti er næsten ens for alle de banker, vi har nævnt. Nogle af dem organiserer blandt andet rabatter til deres kunder i adskillige butikker og indkøbscentre i UAE.

På trods af åbenhed og venlighed forbeholder hver bank sig imidlertid ret til at stille spørgsmålstegn ved kilden til dine penge og om nødvendigt underrette lokale myndigheder.

Denne politik er særlig relevant i lyset af terrorangrebene den 11. september og den intensiverede verdensomspændende kamp mod international terrorisme og hvidvaskning af "beskidte" penge.

Samtidig tør vi forsikre Dem om, at der ikke er noget at bekymre dig om din indtægtskilde er lovlig og ren.

I sidste ende, kære læser, er valget af bank din.

Det skal tages i betragtning, at vores artikel er skrevet udelukkende til informative formål og erstatter ikke de specifikke og detaljerede oplysninger, som bankerne selv har fremlagt. Yderligere er vores magasin ikke ansvarlig for eventuelle materielle eller moralske tab, som du har lidt som følge af samarbejde med de førnævnte finansielle institutioner.

Hvis du er interesseret i at få mere detaljerede oplysninger, anbefaler vi at kontakte repræsentanter for banker direkte:

meBank: 800 4644 (gratis - for opkald fra UAE)
Internetadresse: http://www.mebank.ae

HSBC: 800 4440 (gratis - for opkald fra UAE)
+971 4 228 8007 (for opkald fra udlandet)
Internetadresse: http://www.hsbc.co.ae

National Bank of Dubai: 800 4444 (gratis - for opkald fra UAE)
Internetadresse: http://www.nbd.co.ae

Citibank: 800 4000 (gratis til opkald fra UAE)
Internetadresse: http://www.citibank.co.ae

Kilde: emiratesbazaar

Autobranchen. Hurtig beregning af en virksomheds rentabilitet i dette område

Beregn fortjeneste, payback, rentabilitet for enhver virksomhed om 10 sekunder.

Indtast indledende vedhæftede filer
yderligere

For at starte beregningen skal du indtaste startkapitalen, klikke på knappen næste og følge de yderligere instruktioner.

Nettoresultat (pr. Måned):

Vil du foretage en detaljeret økonomisk beregning for en forretningsplan? Brug vores gratis Android-app til erhvervslivet på Google Play eller bestil en professionel forretningsplan fra vores forretningsplanlægningsekspert.

UAE Banking System

Fastlæggelse af centralbankens rolle i funktionen af ​​pengestrømme i De Forenede Arabiske Emiraters nationale økonomi. Lokale registrerede og udenlandske banker OFE. Investeringsvirksomheder i den pågældende stat.

Send dit gode arbejde i vidensbase er simpelt. Brug formularen herunder.

Studerende, kandidatstuderende, unge forskere, der bruger videnbase i deres studier og arbejde, vil være meget taknemmelige for dig.

Indsendt på http://www.allbest.ru/

UDDANNELSES- OG VIDENSKABSUDVALGET FOR DEN RUSSISKE FEDERATION FORBINDELSESBUDGET UDDANNELSESINSTITUTION FOR HØJER PROFESSIONEL UDDANNELSE

TYUMEN STATE UNIVERSITY

UAE Banking System

Tyumen, 2014

Centralbankens rolle i den nationale økonomi. Centralbanken spiller en forskellig rolle i De Forenede Arabiske Emiraters nationale økonomi. Udover banken i alle banker i landet er han også bankmand og finansiel rådgiver for regeringen. Centralbankens kompetence omfatter formulering og gennemførelse af landets bank-, kredit- og pengepolitik for at gennemføre og nå målsætningerne for den økonomiske politik, herunder prisstabilitet, støtte til UAE dirham og dens gratis konvertering i alle valutaer. Centralbanken begyndte sine officielle aktiviteter den 11. december 1980 i overensstemmelse med UAE-lov nr. 10 af 1980, der erstatter lov nr. 2 af 1973, som etablerede det tidligere pengeinstitut. Fastlæggelsen af ​​målsætningerne i centralbanken fastsætter i lovens artikel 5, at centralbanken "styrer penge-, kredit- og bankpolitikken og kontrollerer deres gennemførelse i overensstemmelse med statens generelle politik på en sådan måde, at den støtter udviklingen af ​​den nationale økonomi og stabiliteten i valutaen." For at nå disse mål giver loven følgende beføjelser til centralbanken:

- udføre funktionerne ved udstedelse af valuta myndighed

- opretholde stabiliteten i valutaen inde i landet og i udlandet, sikre dens frie konvertering i fremmed valuta;

- forfølge kreditpolitik på en sådan måde at fremme afbalanceret vækst i den nationale økonomi

- organisere og fremme bankaktiviteter og overvåge banksystemets effektivitet;

- udføre funktionerne i en bank af landets regering inden for de grænser, der er fastsat ved lov

- rådgive regeringen om finansielle og monetære forhold

- opretholde landets guldreserver og reserver i fremmed valuta

- at fungere som landets hovedbank

- fungere som en finansiel repræsentant for staten i Den Internationale Valutafond, Den Internationale Bank for Genopbygning og Udvikling og andre internationale og arabiske fonde og institutioner og udføre statslige operationer med disse organisationer.

Lokale registrerede banker og udenlandske banker.

Banker i UAE er opdelt i to hovedkategorier: lokale registrerede banker og aktieselskaber licenseret i overensstemmelse med bestemmelserne i lov nr. 10 i De Forenede Arabiske Emirater i 1980 og filialer af udenlandske banker, der har fået centralbanklicenser til at udføre bankaktiviteter i landet i overensstemmelse med bestemmelserne i denne lov. Historisk eksisterede nationale banker (med en aktiekapital ejet af indenlandske virksomheder) og udenlandske banker før oprettelsen af ​​det tidligere pengeinstitut, det vil sige før oprettelsen og iværksættelsen af ​​centralbankens aktiviteter. Under hensyntagen til sådanne historiske forhold steg antallet af banker og deres filialer i ind- og udland meget hurtigt, hvilket skabte en vis disproportion mellem antallet af banker og kapaciteten på det lokale marked. Som følge heraf stoppede kontrolorganet på det tidspunkt at udstede licenser til nye banker og reducerede antallet af filialer af udenlandske banker, hvilket begrænsede dem til det maksimale. De Forenede Arabiske Emiraters centralbank udstedte fem nye licenser til udenlandske banker og finansielle institutioner i 2003, hvorved det samlede antal repræsentative kontorer i udenlandske banker i De Forenede Arabiske Emirater blev 48. Antallet af filialer af 21 nationale banker voksede ved udgangen af ​​2003 til 330 sammenlignet med 310 ved udgangen af ​​2002. To nye valutaudvekslingskontorer af nationale banker blev åbnet med deres nummer i 2003 til 37, og med åbningen af ​​en ny filial i en udenlandsk bank nåede det samlede antal filialer og udvekslingskontorer på 25 udenlandske banker 87. I 2003 blev finansielle og monetære kreditmægler Derefter var det samlede antal tilladte mæglere 32 hovedkontorer og en filial. Antallet af finansielle virksomheder var uændret (6 virksomheder) ved udgangen af ​​2003.

Banker med begrænset licens.

En bank med begrænset licens er en kommerciel bank, berøvet retten til at acceptere indskud fra beboere i Dirhams, men har tilladelse til at acceptere indskud i fremmed valuta. En sådan bank kan også yde lån til både beboere og ikke-hjemmehørende.

UAE Lov nr. 10 af 1980 definerede en investeringsbank som en bank, der ikke accepterer indlån med en løbetid på mindre end to år, men kan låne på sit hovedkontor, fra lokale eller udenlandske banker eller på finansielle markeder.

Hawala-systemet.

Havala spiller en vigtig rolle for at sikre overførslen af ​​midler, især penge fra vandrende arbejdstagere, og er en integreret del af det internationale finansielle system. UAE bekræftede for nylig sin holdning til hawala, idet den udtalte, at deres stilling vil fortsætte og vil sigte mod at regulere og forebygge misbrug, og ikke på at forbyde det finansielle afviklingssystem, der er etableret i mange år. UAE arbejder sammen med Verdensbanken og IMF for at nå disse mål. Hawala gik forud for den traditionelle eller "vestlige" måde at drive forretning i Mellemøsten og Asien på. Før oprettelsen af ​​den første vestlige bank i Asien, ca. 1770, spillede sarafer og potter (pengevekslere og hawaldarer) en vigtig rolle i næsten alle kommercielle og finansielle transaktioner. I dag er både hawala og vestlige banksystemer afgørende og ofte sammenflettet i økonomier som Indien, Pakistan og Bangladesh. UAE har et stort antal vandrende arbejdstagere fra disse lande, hvilket bidrager til en betydelig stigning i hawala-operationerne i Emiraterne. Centralbanken traf foranstaltninger til at etablere kontrol i dette system, der udstedte licenser til hawala-operatører i landet, således at sådanne forhandlere kunne udøve deres forretning lovligt. Ved at regulere hawala-systemet forpligtede centralbanken hawala-forhandlere til at anmelde eventuelle mistænkelige transaktioner til myndighederne. Som et resultat af den tidligere eksisterende anonymitet og den næsten fuldstændige mangel på dokumentation blev hawala-systemet præget af misbrug af både enkeltpersoner og grupper af personer, der overførte midler til finansiering af ulovlige aktiviteter.

Funktionelle finansielle institutioner.

Nogle indenlandske og udenlandske banker i UAE:

Indenlandske banker, der opererer i UAE:

- Abu Dhabi Islamic Bank;

- Abu Dhabi Commercial Bank (Abu Dhabi Commercial Bank);

- Arab Bank for Investment og Foreign Trade (Arab Bank for Investment Udenrigshandel);

- Bank of Sharjah;

- Commercial Bank International (Commercial Bank International);

- Commercial Bank of Dubai;

- Dubai Bank (Dubai Bank);

- Dubai Islamic Bank; Dubai Islamic Bank;

- Emirates Bank International (Emirates Bank International);

- Første Golfbank;

- Invest Bank (Invest Bank);

- Mashreg Bank (Mashreq Bank);

- Mellemøsten Bank (Mellemøsten Bank);

- National Bank of Abu Dhabi (National Bank of Abu Dhabi);

- National Bank of Dubai (National Bank of Dubai);

- National Bank of Fujairah (National Bank of Fujairah);

- National Bank of Ras Al Khaimah (National Bank of Ras Al Khaimah);

- Sharjahs Nationalbank (Sharjahs Nationalbank);

- Nationalbanken for Umm Al Qaywan (National Bank of Umm Al Qaiwain);

- Union National Bank (Union National Bank);

- Forenede Arabiske Bank.

Udenlandske banker, der opererer i UAE:

- Al-Ali Bank of Kuwait KSS (Al Ahli Bank of Kuwait K.S.C.);

- ABN AMRO Bank NV (ABN-Amro Bank N.V.);

- Arabisk afrikansk international bank;

- Arab Bank Plc (Arab Bank plc.);

- Bank of Baroda;

- Bank Melli Iran;

- Bank Saderat Iran (Bank Saderat Iran);

- Banque Banorabe;

- Barclays Bank Plc (Barclays Bank Plc.);

- Banque du Caire;

- Credit Agricole Indosuez (Credit Agricole Indosuez);

- Credit Suisse;

- BLS (Frankrig) S.A. (BLC (Frankrig) S.A.);

- BNP Paribas (BNP Paribas);

- HSBC Bank Mellemøsten (HSBC Bank Middle East);

- Citibank N.A. (Citibank N.A.);

- El-Nilein Bank (El-Nilein Bank);

- Habib Bank A.G. Zürich;

- Habib Bank Limited (Habib Bank Limited);

- Janata Bank;

- Lloyds TSB Bank Plc (Lloyds TSB Bank Plc.);

- Bahrain National Bank (Bahrain National Bank);

- National Bank of Oman SAOG (National Bank of Oman S.A.G.);

- Rafidan Bank (Rafidain Bank);

- Standard Chartered Bank;

- Societe Generale (Societe Generale);

De Forenede Arabiske Emirater kan være stolte af det progressive banksystem, der repræsenteres af både nationale og udenlandske sektorer. Med en befolkning på 3,3 millioner har UAE et af de højeste forhold i verden af ​​forholdet mellem antallet af banker til ledig kapital. Nu har landet 21 lokale banker med 724 filialer og 27 udenlandske banker med 109 filialer.

På grund af politikken i UAE's centralbank, som stiller store krav til kapitaldækningen i forhold til internationale standarder, forbliver UAE-bankerne blandt de mest pålidelige i verden. Den brede vifte af tjenester, der tilbydes af banker til juridiske personer og enkeltpersoner, kan sammenlignes med bankernes ydelser i andre lande med hensyn til rentestruktur, omkostninger og minimumssaldo.

Landet forbedrer løbende lovgivningsinfrastrukturen for at gøre banktjenesterne mere effektive og attraktive for udenlandske virksomheder, herunder ved at forenkle processen med at løse handelsmæssige tvister og indføre et system af foranstaltninger, som forhindrer hvidvaskning af "sort" kapital.

Som regel åbner alle banker uden særlige vanskeligheder regnskab for enkeltpersoner - indehavere af opholdstilladelse, for ikke-residenter bliver det vanskeligere, i mange henseender vil bankens beslutning om at åbne en konto afhænge af hvilket land ansøgeren er fra. I de senere år er banker blevet yderst forsigtige med kunder fra Rusland. Efter skandalen med Bank of New York, nægtede mange banker kategorisk at arbejde med russiske kunder.

Hovedproblemet er tvetydigheden af ​​oprindelsen af ​​"russiske penge": manglende evne til at kontrollere deres "renhed" er en alvorlig hindring for at åbne konti. På denne måde er banker med et amerikansk og engelsk protektorat særligt kategoriske.

Meget få banker er enige om at åbne konti for russiske borgere, der kommer til UAE på et turistvisum. Som regel anmodes bankerne om at give anbefalingsbrev fra respektable kunder, der har konti i samme bank.

Hvad angår corporate accounts, er et af bankens vigtigste krav registreret i UAE. Men nogle banker åbner regnskab for virksomheder, der er registreret på andre staters territorium og endog i offshore-zoner, selvfølgelig, hvis der er en komplet pakke med dokumentation, der er behørigt legaliseret af UAE's udenrigsministerium. Derudover kan banken bede om at levere selskabets balance for de seneste år og kopier af udsagn fra andre banker, hvor der er konti for dette selskab, samt anbefalingsbrev fra andre virksomheder, der har konti hos samme bank.

Beslutningen om at åbne en konto for et bestemt selskab betragtes af banken i hvert enkelt tilfælde separat. Selv en turist kan åbne en bankkonto! UAE-bankernes tjenester kan være nødvendige af folk, der ofte kommer til UAE i erhvervslivet, både almindelige shuttles og store grossister. Når de har en konto i en af ​​bankerne i UAE, fritager de først og fremmest behovet for at bære kontanter og bureaukratiske formaliteter i forbindelse med eksport af valuta fra Rusland og CIS-landene.

UAE banksystemet giver enkeltpersoner mulighed for at åbne to hovedtyper af bankkonti - strøm og besparelser, selv om en række muligheder er mulige, herunder kombinerede. Som regel kan personer, der ikke har status som hjemmehørende i et land, kun åbne en opsparingskonto. Hovedforskellen mellem en opsparingskonto og en løbende konto er, at ejeren ikke er forsynet med en checkbog og muligheden for at få banklån. I dette tilfælde har ejeren af ​​sparekontoen mulighed for at opnå fortjeneste på deres bidrag. I dette tilfælde fastsætter banken som regel sine renter.

National Bank of Dubai (National Bank of Dubai).

Dette er en lokal bank kendt for sin venlighed over for ikke-residenter (turister og besøgende til UAE). For at åbne en opsparingskonto skal du deponere mindst 1.000 dars. UAE. NBD, ligesom Mi Bank, anvender ingen straffe for manglen på en mindste saldo på din konto. Fordelene ved at åbne en konto hos National Bank of Dubai. Adgang til din konto via VISA ELECTRON-kort. Dette multifunktionelle betalingskort giver dig adgang til din konto overalt i verden. Mere end 22 millioner butikker accepterer VISA ELECTRON til betaling, samt mere end 700 tusind pengeautomater accepterer kort med logoet VISA, ELECTRON eller PLUS.

På UAE's område er adgang til kontoen mulig via en pengeautomat, der accepterer kortene i UAE SWITCHs centralbank. For privatpersoner yder banken også en tjeneste pr. Telefon (herunder: mobil) og via internettet til enhver tid og fra hvor som helst i verden.

Renter på opsparingsindskud i UAE dirhams betales til kunden af ​​banken hvert halve år den 30. juni og 31. december i henhold til den mindste saldo, der opretholdes i løbet af måneden. For at åbne en konto skal du indsende:

- internationalt pas, sammen med en kopi, certificeret af din udenlandske bank

- anbefaling brev fra din oversøiske bank.

Mi Bank er en ny generation bank.

Mi Bank (meBank) er en separat afdeling af Emirates Bank Group (Emirates Bank Group), som tilbyder banktjenester til enkeltpersoner udelukkende via internettet.

Vi konkluderede, at dette er den mest fleksible bank, når det gælder åbning af konti for ikke-residenter.

Tilsyneladende er det også en af ​​de få banker i UAE, hvor kunderne ikke behøver at opretholde minimumsbalancen på deres konto. Det betyder, at banken ikke pålægger sanktioner, selv når saldoen er nul. Andre banker anvender bøder, hvis saldoen falder under den af ​​banken fastsatte grænse. For individer spænder det sædvanligvis fra 1000 til 10.000 drx. UAE afhængigt af banken. Fordelen ved Mi Bank er først og fremmest vedligeholdelse og forvaltning af kontoen udelukkende via internettet. Måske vil det skræmme tilhængerne af den traditionelle tilgang, der er vant til det klassiske system.

Det skal også bemærkes, at banken er mere populær blandt unge, som ofte foretrækker at arbejde fjernt. Bankkunder har døgnet rundt og daglig adgang til kontoen fra hvor som helst i verden. Bemærk, at styring af din konto via internettet er den billigste af alle de metoder, som bankerne tilbyder (sammenlignet med for eksempel banktjenester via telefon, når internationale forhandlinger kan koste dig mange penge).

Åbning af en konto i Mi Bank.

Mi Bank leverer sine produkter og tjenester til sine kunder ved at åbne en universel personlig konto "Mi Account" ("meAccount").

"Mi Account" kan åbnes både af beboere og gæster i landet (herunder turister). En af undtagelserne for gæster og turister er, at kun den såkaldte opsparingskonto åbnes for dem, og i modsætning til de nuværende kontohavere er checkboksen og muligheden for at få et banklån ikke givet. Men som vi har sagt, er fordelene ved det kumulative depositum, at der er betalt renter på den. Ellers har alle kunder de samme muligheder - det er at få bankkort, tjene pengeoverførsler, betale forskellige regninger, bruge sikre e-mail-tjenester og få kontooplysninger 24 timer i døgnet og 7 dage om ugen fra hvor som helst i verden. Besparelser kan spares i en af ​​7 valutaer: i UAE dirhams, amerikanske dollars, britiske pund sterling, schweiziske francs, australske dollars, canadiske dollars og euro. For at åbne en konto skal du indsende et pas, et anbefalingsbrev fra din bank og en kontoudskrift for de sidste 3 måneder.

HSBC (Banking Corporation of Hong Kong og Shanghai).

Denne verdensberømte internationale bankkoncern er stolt af sin alsidighed.

Hun er godt bekendt med kulturen og traditionerne i de lande, hvor hun opererer, hvilket i høj grad afspejles i arten af ​​hendes reklamekampagner.

Den reelle værdi af HSBC-gruppens banktjeneste afsløres under rejsen, da bankens netværk er spredt over næsten hele verden. kommerciel investeringsbank

For at åbne en opsparingskonto skal du indsende:

- anbefaling fra din bank.

Efterfølgende er det nødvendigt at opretholde en minimumsbalance på 5 tusind. UAE (eller 2 tusind dollars, engelsk. Pund eller euro, afhængigt af hvilken valuta du har en konto). Hver gang saldoen falder under den fastsatte grænse, vil der blive trukket et beløb på 100 DX fra kontoen hver måned. Forenede Arabiske Emirater, $ 50, 50 euro eller 25 eng. pounds henholdsvis.

Denne internationale bank, såvel som HSBC, er kendt for et globalt netværk spredt over hele verden.

En opsparingskonto i Citibank kan åbnes både i UAE dirhams og i amerikanske dollars. Efterfølgende er det nødvendigt at opretholde en minimumsbalance på 10.000. UAE.

Hver gang saldoen falder under den fastsatte grænse, trækkes et beløb på 100 DX hver måned fra din konto. UAE. Banken tilbyder også sine kunder adgang til kontoen fra overalt i verden, CitiPhone - telefon banking service, Citibank online - bankydelser via internettet, Citibank Alerting - bankydelser via mobiltelefon via kort besked (SMS) eller e-mail. For at åbne en konto skal du indsende:

- anbefaling fra din udenlandske eller lokale bank

- Din kontoudskrift for de sidste 6 måneder.

Referencer

1. Antipova O.N. Udenlandsk praksis for kontrol over oprettelsen af ​​kommercielle banker / Banking. 2010 - №5. - med. 28.

2. Antipova O.N. Regulering og tilsyn med banker i udlandet / Banking. 2011 - №6. - med. 28.

3. Egorin A.Z., Isaev V.A. Forenede Arabiske Emirater. - M.: IIIIBV og IV af RAS. - 1997. - s. 287.

4. Kazimagomedov A. A. Beskyttelse og forsikring af bankindskud i landene i Mellemøsten / Banking. 2007 - №8. - med. 237.

5. Sinitsky A. Olieparadis i sandet // Izvestia avis, 12. februar 2000 (elektronisk udgave, s. 1-6).

Indsendt på Allbest.ru

Lignende dokumenter

Banker og opbygningen af ​​banksystemet. Klassifikation af banker. Centralbanker. Handelsbanker og andre pengeinstitutter. Udviklingen i monetær regulering i Rusland. Bankhemmelighed. Bankkriser.

Den rolle, som Den Russiske Føderations centralbank spiller. Rækkevidden af ​​rentesvingninger på udlån. Retningslinjer for centralbankens politik inden for afregning og kontantydelser. Savings Bank of the Russian Federation. Handelsbanker som led i banksystemet.

Strukturen i banksystemet, kommercielle banker og bankrisici. Den Russiske Føderations centralbank, dets funktioner og operationer. Historie, mission og kunder i Sverdlovsk handelsbank. Bankens rolle i fastlæggelsen af ​​forholdet mellem industri og befolkning.

Bankens essens og struktur. Specialiserede banker og kreditinstitutter. Centralbank og kommercielle banker. Deres funktioner og interaktion. Grundlæggende om bankens funktion. Bankernes konkurs. Pengepolitik i Rusland.

Moderne banksystem. Den Russiske Føderations centralbank og forretningsbanker. Deres funktioner og interaktion. Banksystem og pengepolitik i Rusland. Den russiske føderations banksystem efter 1998-krisen.

Moderne banksystem. Tendenser i udviklingen af ​​banksystemet i Den Russiske Føderation. Konceptet og målsætningerne for pengepolitikken. Handelsbanker i Rusland. Centralbankens pengepolitik. Udviklingen af ​​kommercielle banker i Rusland, deres refinansiering.

Banker, servicevirksomheder og organisationer samt befolkningen - deres kunder. Handelsbanker - hovedforbindelsen i banksystemet. Kommercielle banker som uafhængige emner af økonomien. Hovedmålet i handelsbanken.

Generel information om centralbanken, dens essens og funktioner. Centralbankens politik i den monetære regulering af økonomien. Centralbankens rolle i reguleringen af ​​banksystemet i Rusland.

Fremkomsten og udviklingen af ​​banker, deres essens. Banksystem: koncept, tegn, modeller. Bankernes funktion og rolle i økonomien. Centralbanker. Handelsbanker. Typer af banker i Den Russiske Føderation og de organisatoriske og økonomiske grundlag for deres funktion.

Lov om monetær cirkulation. Centralbankens pengepolitik. Handelsbanker: typer, funktioner, oprettelse, omorganisering og opsigelse af aktiviteter. Specialiserede finansielle institutioner. Mægling og andre operationer.

Arbejderne i arkiverne er smukt designet i overensstemmelse med universiteternes krav og indeholder tegninger, diagrammer, formler mv.
PPT, PPTX og PDF-filer præsenteres kun i arkiver.
Vi anbefaler at downloade arbejdet.

De Forenede Arabiske Emiraters banksystem - Nyttige fakta og store fordele

UAE er et af de gunstigste lande til at drive forretning. Oplysninger om banksystemet i denne stat vil være nyttigt for dem, der planlægger at starte en virksomhed i Emiraterne.

Den Forenede Arabiske Emiraters centralbank blev grundlagt i 1980. Som i mange andre lande i verden er dens hovedopgave at sikre stabil drift af landets økonomi. Centralbanken kontrollerer også priser og inflation og er ansvarlig for guld- og valutafonden.

Foruden centralbanken er der fire hovedtyper af banker i UAE, nemlig:

  • Commercial Bank;
  • Bank salgssted / investeringsbank;
  • Islamisk bank;
  • Industrial Bank.

For nylig er islamiske banker blevet mere og mere indflydelsesrige i UAE. Islamisk bank indebærer, at virksomheden skal gennemføres i overensstemmelse med religiøse regler og regler. Hovedelementerne i islamisk bank er:

  • Manglende interesse for lån, da en persons vanskeligheder ikke kan bruges til fordel og berigelse;
  • Bankens økonomiske aktivitet bør ikke være relateret til en kugle, der er umoralsk eller uetisk fra det religiøse synspunkt (for eksempel spil, salg af alkohol eller tobak mv.)

Islamiske banker er ved at blive populære og bliver mere almindelige selv uden for den islamiske verden (herunder nogle europæiske lande).

Den væsentligste forskel mellem erhvervs-, investerings- og industrisektoren er, at de har forskellige forretningsområder. Kommercielle banker yder penge til kommercielle aktiviteter, udstedelse af lån og administration af regnskaber for enkeltpersoner og virksomheder. Industrielle banker støtter virksomhedernes produktionsaktiviteter. Investeringsbanker køber og sælger aktier.

Ud over de lokale banker er der 28 udenlandske banker med 115 filialer i UAE banksystemet. Skattesystemet for lokale banker er noget forskelligt fra skattesystemet for udenlandske datterselskaber. Lokale banker er fuldt fritaget for at betale skat. Med udenlandske banker beskattes med en sats på 20% af overskuddet.

De største banker i De Forenede Arabiske Emirater (nemlig Dubai og Abu Dhabi) omfatter:

  • Dubai Islamic Bank (DIB).
  • National Bank of Abu Dhabi (NBAD);
  • Handelsbanken i Abu Dhabi (CBAD);
  • Emirates National Bank of Dubai (NBD Emirates);
  • Første Golfbank (PBZ);

Hvis du vil åbne en konto i en af ​​de ovennævnte banker, skal du udarbejde et standard sæt dokumenter og udføre en række enkle procedurer. For at være mere selvsikker kan du bede om hjælp fra et af konsulentbureauerne.

Størstedelen af ​​pengeoverførsler i landet udføres ved brug af Havala-systemet - dette er et af hovedelementerne i det finansielle system.

Banksystem i De Forenede Arabiske Emirater

"International banking operations", 2013, N 1

De Forenede Arabiske Emirater er den eneste blandt medlemslandene i Samarbejdsrådet for de arabiske stater i Persiske Golf, som har en føderal struktur. UAE er et land med en åben økonomi, et højt indkomstniveau pr. Indbygger (i 2011, ca. 48 tusind USD) og en imponerende positiv handelsbalance (79,5 milliarder USD).

Al Imarat al Arabiya al Muttahidah (arabisk).

Centralbanken

UAE banksystem ledes af De Forenede Arabiske Emirater Centralbank (i det følgende - Central Bank of UAE), der handler på grundlag af EU-retten fra 1980/08/02 N 10 "På Centralbank, monetære cirkulation og organisering af banksystemet" (i det følgende - loven N 10).

Lov af 1980/02/08 N 10 "På Centralbank, monetære cirkulation og organisering af banksystemet" ophævelse af tidligere lov fra 1973/05/19 N 2 "Valuta UAE råd", og har udsendt en overførsel af alle kræfter til at regulere penge omløb og aktivitet af det finansielle-banksystem fra UAE's Monetære Bestyrelse (UAE's valutaforening) til Centralbanken i UAE (Den Centralbank i UAE).

Ifølge denne lov er De Forenede Arabiske Emiraters centralbank et statsselskab, der opererer i overensstemmelse med principperne for kommerciel bankvirksomhed. Alle transaktioner med modparter behandles som kommercielle. Centralbanken i UAE har brede rettigheder og er stort set uafhængig af de generelle lovbestemmelser vedrørende bankernes aktiviteter, især:

  • Kun retningslinjer for bud, auktioner, bogføring, offentlig service, der udstedes af Den UAE's Centralbank, finder anvendelse på den;
  • Statsrevisionsorganisationen (Revisionsinstitutionen) kan kun foretage en efterfølgende revision af transaktionerne i De Forenede Arabiske Emiraters centralbank uden at blande sig i sidstnævntes og dets politikker.
  • Bestyrelsen kan beslutte, om etablering af filialer, datterselskaber og repræsentationskontorer i EU emirater, samt Central Bank of UAE forbinder agentur og korrespondentforbindelser i finansieringsinstitutter i UAE og i udlandet;
  • Banken er fritaget for alle skatter, gebyrer og enhver form for betalinger for kapital, reserver, overskud, fast ejendom, kontrakter og andre dokumenter. Banken er også fritaget for domstolsgebyrer og garantier, der kræves af retten;
  • Staten sikrer gratis sikkerheden for bankbygninger og lokaler og giver også pålidelig støtte til de midler og værdigenstande, der transporteres
  • En bank kan kun afvikles på grundlag af en lov, der fastlægger en bestemt procedure og præcise vilkår for likvidation.

Lov N 10 i Central Bank of UAE foreskriver at udvikle og gennemføre monetære og kredit-finansielle politikker i landet, overvåge gennemførelsen af ​​dens gennemførelse i overensstemmelse med den generelle politiske linje i staten for at udvikle den nationale økonomi og opretholde stabiliteten i den nationale valuta - dirham.

Bemærk. De syv emirater, der blev forenet i 1972 efter at have erklæret uafhængighed fra det engelske protektorat til en enkelt stat, omfatter Abu Dhabi, Ajman, Fujairah, Sharjah, Dubai, Ras al-Khaimau og Umm al-Kayweyne.

Regulering og kontrol af banksystemet

En af de vigtigste funktioner i Central Bank of the UAE er organiseringen af ​​effektiv funktion, tilvejebringelse af støtte og tilsyn med aktiviteterne i banksystemet i landet. I denne hypostase udsteder centralbanken i UAE ligesom langt de fleste centralbanker forskellige direktiver, instruktioner, cirkulærer, vejledninger og anbefalinger, både generelle og individuelle.

Det vigtigste er efter vores mening de generelle regler for alle banker, som fastlægges af bestyrelsen for De Forenede Arabiske Emiraters centralbank, for at opretholde grundlæggende standarder på de niveauer, der er nødvendige for at sikre deres likviditet og kreditværdighed.

Først og fremmest henviser dette til forholdet mellem:

  1. samlet beløb af bankens egenkapital (kapital plus reserver) og det samlede antal efterspørgselsindskud og kortfristede forpligtelser
  2. mængden af ​​likvide aktiver i banken og det samlede antal efterspørgselsindskud og kortfristede forpligtelser
  3. samlet beløb af bankens egenkapital (kapital plus reserver) og det samlede beløb af eventualforpligtelser (bankoptioner og garantier).
Kontanter og kontantekvivalenter (penge, guld, ædelsten, efterspørgselsindskud i centralbanker og andre banker), indskud i andre banker i op til 1 måned, private og offentlige kortfristede værdipapirer, kommercielle noter og andre omsættelige penge fra banken.

Desuden kan UAE CB sætte individuelle grænser for banker, for eksempel:

  1. det maksimale antal veksler, kreditter og forskud, der er tilladt for udstedelse på en bestemt dato
  2. Maksimal kreditgrænse pr. kunde (fysisk og juridisk person) som en procentdel af størrelsen af ​​bankens egenkapital
  3. Andelen af ​​reserveindskud i UAE's centralbank i forhold til det samlede beløb af indlån taget af en kommerciel bank (og for undervurderet, i henhold til Centralbanken i UAE, opkræves reserver fra banken en bøde på 0,002, som fortsat opkræves, indtil underskuddet er elimineret)
  4. den mindste tilladelige mængde af midler, som bankkunder indskyder i kontanter som et dække for dokumentarbreve, der er åbnet af banken
  5. renter betalt på indlån og renter og gebyrer på lån.

Sammen med fastsættelsen af ​​specifikke standarder og grænser offentliggør De Forenede Arabiske Emiraters centralbank forklaringer om betydningen af ​​bankbetingelserne i instruktionerne samt formlerne til beregning af de krævede standarder.

Kontrol af aktiviteter i kommercielle og investeringsbanker samt finansielle institutioner udføres af kontrolafdelingen bestående af inspektører og revisorer, hvis sammensætning, funktioner og arbejdsvilkår er fastlagt af bestyrelsen for Den Uafhængige Centralbanks centralbank.

Kontrol af bankernes finansielle situation (planlagt og pludselig, kompleks og individuelt) udføres til enhver tid, som centralbanken finder det hensigtsmæssigt. Hvis rapporten om bankens finansielle instabilitet udarbejdes på baggrund af den rapport, der er forelagt af revisoren, kan det være nødvendigt at træffe foranstaltninger for at afhjælpe situationen og med bestyrelsens godkendelse udpegede en kvalificeret observatørrådgiver, som ikke er autoriseret af konkursforvalteren, men modtager vederlag fra den kontrollerede bank.

De årlige og andre etablerede erklæringer, der er certificeret af revisorer, der er aftalt eller udpeget af UAE's centralbank, indgives af banker til UAE's centralbank i en konsolideret form inden for de fastsatte frister. For lokale banker bør revisionsrapporter om årsregnskabet læses på generalforsamlingen efter bestyrelsens beretning. Senest 15 dage efter datoen for mødet skal der sendes tre eksemplarer af hver af disse dokumenter til Den UAEs Centralbank. For filialer af udenlandske banker, der er forpligtet til at oplyse deres hovedkontorer, er udtrykket for at sende revisionsrapporter til De Forenede Arabiske Emiraters centralbank 15 dage fra datoen for indgåelsen. Ingen af ​​revisorerne kan selvfølgelig tjene i bestyrelsen, på medarbejderne eller blot være en permanent konsulent i den bank, som han er tildelt.

Interessant er efter vores opfattelse et sådant ekstra kontrolorgan under UAE's centralbank som kreditrisikobureau. Dens opgave er at modtage og analysere periodiske oplysninger fra banker og statistiske data om lån udstedt af dem i de etablerede formularer og til tiden. Transaktionsomkostningerne for vedligeholdelsesbureauer fordeles mellem alle banker i det beløb, der er fastlagt af Den UAE's centralbank.

Fra banker, der ikke har indsendt rapporter og anmodet om oplysninger rettidigt, opkræver De Forenede Arabiske Emiraters bank en straf på højst 200 dirham (ca. US $ 55) pr. Dag.

Alle oplysninger, der sendes af Centralbanken i UAE, behandles som fortrolige, med undtagelse af statistiske data, der kan offentliggøres i en konsolideret form.

UAE bank og finansielt system er ret diversificeret og omfatter ud over Central Bank of UAE følgende elementer:

  1. finansielle institutioner reguleret ved lov nr. 10:
  • kommercielle banker (kommercielle banker);
  • investeringsbanker (investeringsbanker);
  • finansielle virksomheder (finansieringsselskaber) og institutioner, der tilbyder engrosbankprodukter (engrosbankvirksomhed);
  • monetære og finansielle formidlere (monetære og finansielle formidlere)
  • Valutakontorer (pengevekslere virksomheder);
  • repræsentationskontorer (repræsentationskontorer)
  1. finansielle institutioner reguleret af andre lovgivningsmæssige dokumenter (hovedsagelig civilloven):
  • specialiserede statslige låneinstitutter (specialiserede offentlige kreditinstitutter)
  • statslige investeringsinstitutter / agenturer
  • statslige udviklingsmidler;
  • private spare- og pensionsfonde (private opsparings- og pensionsfonde);
  • forsikrings- og genforsikringsselskaber og -agenturer.

Det skal bemærkes, at i hver af ovennævnte kategorier er der finansielle og pengeinstitutter, der opererer på grundlag af Sharia-principperne, de såkaldte islamiske finansielle institutioner. Lovgivningsdokumentet om deres status, funktioner, opførelsesprincipper, rapporteringsformer og kontrollerbarhed er den føderale lov af 12./15/1985 N 6 "På islamiske banker, finansielle institutioner og investeringsselskaber".

De kvantitative data, der karakteriserer den generelle struktur for finansielle og pengeinstitutter reguleret af De Forenede Arabiske Emiraters centralbank i overensstemmelse med lov nr. 10, er angivet i tabellen.

Finansielle institutioner, der er godkendt af Central Bank of the UAE til at udføre bank-, finans-, investering, mæglervirksomhed, valutaudveksling og finansielle rådgivningsaktiviteter

Kilde: Central Bank of the UAE (http://www.centralbank.ae).

Data pr. 1. januar 2012

Handelsbanker

Handelsbanker i De Forenede Arabiske Emirater er organisationer, der har tilladelse til at udføre handelsbankvirksomhed i overensstemmelse med lov eller statslige bestemmelser og er aktieselskaber. En undtagelse fra denne regel er filialer af udenlandske banker, der opererer i UAE.

Handelsbanker i UAE er opdelt i to kategorier: lokale aktieselskaber og filialer af udenlandske banker. Historisk set eksisterede nationale og udenlandske banker allerede i UAE før dannelsen af ​​UAE's monetære udvalg i 1973 og derfor før oprettelsen af ​​UAE CB. Under sådanne omstændigheder voksede antallet af banker og deres filialer i UAE meget hurtigt og i åbenlyst ubalance med kapaciteten på det lokale marked. Dette fik de monetære myndigheder til på dette stadium at begrænse udstedelsen af ​​licenser til nye banker og at forfølge en politik for at reducere antallet af filialer af udenlandske banker til maksimalt otte filialer.

Pr. 1. januar 2012 blev 23 nationale banker (herunder fem islamiske) og 28 filialer af udenlandske banker registreret og opereret i UAE.

Hovedkriteriet for tildeling af en organisation til kommercielle banker er, at kommercielle banker normalt udgør ressourcer til udstedelse af lån og forskud ved at tiltrække indlån (efter anmodning (eller skole) med forudgående varsel og presserende) fra de offentlige og erhvervskunder samt ved at placere gældsmarkedet (regninger, obligationer, indskudsbeviser). Kommercielle banker er også karakteriseret ved at udføre operationer til udstedelse og indsamling af checks, der arrangerer placering af statslige og private obligationer, transaktioner med fremmed valuta og ædle metaller og anden bankvirksomhed tilladt i henhold til lov eller udført ved almindelig bankpraksis.

Bestyrelsen for UAE's centralbank bestemmer forretningsbankernes aktiviteter og omfang med begrænset licens og fastsætter om nødvendigt sager om ikke-spredning af lovgivningen om kommercielle banker.

Den indbetalte kapital i en national handelsbank bør være mindst 40 mio. Dirham (ca. 10,9 mio. USD). Brancher af udenlandske banker er forpligtet til at placere i UAE's centralbank det tilsvarende beløb i fritt konvertibel valuta som kapitalfonde til bankaktiviteter. Krav til det mindste tilladte kapitalbeløb i en handelsbank kan revideres efter forslag fra bestyrelsen for UAE's centralbank, godkendt af Ministerrådet. En regeringskendelse er genstand for offentliggørelse i Den Officielle Gazette. I tilfælde af et fald i kapitalindholdet under det niveau, der er fastsat ved lov, bestemmer Eksekutivkomitéen for Centralbanken i UAE størrelsen af ​​de manglende midler og tildeler banken en frist for at genopbygge kapitalen til det krævede beløb. Denne periode må ikke overstige et år. Eksekutivkomiteen har eneret til at løse sådanne spørgsmål.

Herefter beregnes beregningen til 3,67208 Forenede Arabiske Emirater dirham for US $ 1 (sats pr. 28.11.2012). Kilde: http://www.oanda.com/lang/ru/currency/converter/.

Ved beslutningen om at udstede banktilladelser til forretningsbanker i De Forenede Arabiske Emiraters centralbank er der en bestemmelse i deres charter om deponering af 10% af nettoresultatet som en særlig reserve, indtil reserven når 50% af indbetalt kapital eller tilsvarende i en frit konvertibel valuta placeret i Central Bank of UAE filialer af udenlandske banker.

En bankkort er en forudsætning for at starte en kommerciel bank. Det er udstedt af en afgørelse truffet af formanden for centralbanken i UAE, eller bestyrelsen bemyndiget bestyrelsen med samtykke fra den person, med offentliggørelse af relevante oplysninger i Statstidende og optagelse af den licenserede bank, Central Bank of UAE vedligeholdes af registreringsdatabasen. I tilfælde af afslag på at udstede en licens, sendes en meddelelse herom til den ansøgende bank inden for 15 dage fra datoen for beslutningen om at nægte.

Den Forenede Arabiske Emiraters centralbank offentliggør årligt i Den Officielle Gazette oplysninger om banker, der er optaget i registret.

Bestyrelsen for UAE's centralbank bestemmer den obligatoriske procedure for ansøgning om licenser, en liste over dokumenter og oplysninger, der skal indgives, samt reglerne for åbning af filialer ved banker (åbning af nye filialer i UAE eller udlandet, overførsel til andre steder, lukning).

Eventuelle ændringer i bankloven træder i kraft fra datoen for deres registrering i registret på grundlag af afgørelsen fra centralbankchefen i UAE. Afviste anmodninger om registrering af ændringer i vedtægterne kan appelleres til bestyrelsen for Den Uafhængige Banks centralbank, hvis afgørelse er endelig.

Opsigelse af operationer fra en handelsbank (herunder i forbindelse med en fusion med en anden bank) er kun tilladt med tilladelse fra bestyrelsesformanden eller en person, der er bemyndiget af ham med samtykke fra bestyrelsen. Tilladelsen må ikke udstedes indtil centralbanken i UAE er godtgjort, at ansøgeren har opfyldt alle sine forpligtelser over for kunder og kreditorer og bosætte dem i en passende form for Central Bank of UAE.

Udelukkelse af en kommerciel bank fra registret er mulig i følgende tilfælde:

  • efter anmodning fra en handelsbank
  • hvis banken ikke har påbegyndt operationer inden for et år fra datoen for meddelelsen om registrering
  • hvis banken ophørte med at operere i mere end et år
  • hvis banken erklæres konkurs
  • i tilfælde af en fusion med en anden bank
  • i tilfælde af en alvorlig forringelse af bankens likviditet og kreditværdighed
  • i tilfælde af bankens grove overtrædelse af love, regler, instruktioner, direktiver og instruktioner vedrørende bankaktiviteter i landet.

Udelukkelsen af ​​en kommerciel bank fra registret godkendes af bestyrelsesformanden eller en person, der er bemyndiget af ham med samtykke fra bestyrelsen. Beslutningen om at udelukke en bank fra registret træder i kraft enten fra datoen for offentliggørelsen i Den Europæiske Unions Tidende eller fra den dag, der er angivet direkte i beslutningen. I dette tilfælde ophæves bankkortet automatisk fra den dag, hvor beslutningen om at ekskludere bankens navn fra registreringsdatabasen er indtastet.

Undtagelsen af ​​bankens navn fra registreringsdatabasen gør dens likvidation obligatorisk, undtagen i tilfælde af at en bank indgiver en ansøgning om udelukkelse fra registret. Likvidation udføres i overensstemmelse med gældende lovgivning og instruktionerne i beslutningen om at udelukke en bank fra registret.

Den generelle regel er at sende en annonce om likvidation af en kommerciel bank i den officielle tidsskrift og i mindst to daglige aviser på bankens juridiske adresse. Erklæringen skal angives nåde fristen for accept af kunder og kreditorer foranstaltninger til realisering af deres rettigheder, rapporterede navnet på kurator, bemyndiget til at udføre betalinger på udestående indlån og andre transaktioner, der kan finde sted efter afslutningen af ​​banken, og som tidligere kunder ikke var blevet indberettet ingen forslag.

Når en bank afvikles på grund af sletningen af ​​sit navn fra bankregistret, kan bestyrelsesformanden eller dennes bemyndigede repræsentant angive bankens afslutningsdato og navnet på den organisation, der har fået til opgave at afslutte transaktioner, der ikke afregnes ved udløbsdatoen i deres beslutning om at udelukke registret. Den Forenede Arabiske Emiraters centralbank fører tilsyn med bankens aktiviteter, som er i færd med likvidation, indtil den endelige afslutning af dets kontorer.

Hvad angår de typer af transaktioner, der udføres af handelsbanker i UAE, skal det bemærkes, at de ligner transaktionerne fra kommercielle banker i andre lande i verden og i regionen og blev betragtet af os, navnlig i artiklen om banksystemet i staten Qatar. Her vil vi kortfattet dvæle over de juridiske begrænsninger for gennemførelsen af ​​visse operationer fra handelsbanker i UAE.

Khoroshilov S.D. Kinas banksystem // International bankvirksomhed. 2006. N 6. S. 51 - 66.

Restriktioner for kommercielle banker

Især er forretningsbanker forbudt at udøve deres egne aktiviteter i forbindelse med produktion og (eller) køb og salg af varer. Undtagelsen er modtagelse af varer ved tilbagebetaling af tilgodehavender fra modparter til banken. Ejendommen, der opnås på denne måde, foreskrives dog at blive gennemført inden for de betingelser, der er fastlagt af en handelsbankens leder.

Handelsbankernes ret til at erhverve egenkapitalen (acceptere på sin balance) fast ejendom, der ikke er anlægsaktiver (kontorbygninger og lokaler, boliger til personale) eller ejendom, der overføres af debitor til at betale sin gæld til banken, er også begrænset. Fast ejendom modtaget i afregning af gæld som hovedregel skal sælges inden for tre år fra overtagelsestidspunktet, dog kan gennemførelsesperioden forlænges af en handelsbankens leder.

Kommercielle banker er forbudt at holde eller handle deres aktier, medmindre de modtages som gældsbetalinger. I dette tilfælde er de underlagt salg inden for to år fra overtagelsestidspunktet.

Handelsbanker må ikke købe aktier eller obligationer fra private handelsselskaber i beløb, der overstiger 25% af bankens egenkapital, undtagen i tilfælde af at erhverve dem til at tilbagebetale gæld. I dette tilfælde skal overskydende værdipapirer sælges inden for to år fra overtagelsestidspunktet. Denne begrænsning gælder ikke for erhvervelse af kommercielle banker af aktier og obligationer udstedt eller garanteret af den føderale regering eller statslige organisationer.

En særskilt gruppe af begrænsninger består af udlånsgrænserne for forretningsbanker, forretningsbanker, individuelle kunder og faciliteter:

  • Kreditter og forskud til medlemmer af bestyrelsen, direktørerne for afdelinger og andet ledende personale inden for rammerne af deres nuværende bankkonto kan kun udstedes i overensstemmelse med et tidligere godkendt årligt licensoverslag;
  • Banker må ikke udstede lån til deres kunder mod deres aktier i bankens kapital;
  • Det samlede antal udlån og lån udstedt til opførelse af erhvervsejendomme eller boliger må ikke overstige 20% af det samlede antal indskud. En undtagelse er kun foretaget for banker med speciale i udstedelse af realkreditlån i overensstemmelse med en særlig tilladelse fra Den UAE's Centralbank
  • Uden forudgående tilladelse fra UAE's centralbank må handelsbanker ikke udstede rejsekontrol.

Investeringsbanker og investeringsselskaber

Investeringsbanker er institutioner, der i modsætning til kommercielle banker ikke accepterer indlån i en periode på mindre end to år. Kilden til deres midler er ekstern låntagning fra deres hovedkontorer (hvis det er en specialiseret enhed i en kommerciel bank), lokale banker og filialer / filialer af udenlandske banker såvel som på finansielle markeder. Bestyrelsen for Centralbanken i UAE bestemmer omfanget og proceduren for drift af institutioner af denne type og angiver om nødvendigt specifikationerne for deres drift. Reglerne for licensiering af investeringsbanker er defineret i bekendtgørelse af UAE's centralbank den 14. juni 1988, nr. 21/2/88. Pr. 10. januar 2010 var der fem investeringsenheder af udenlandske banker og finansielle og investeringsselskaber, der driver investeringsforretninger.

De kan også kaldes (har ordene i titlen): "købmand" - købmand, "udvikling" - udvikling, "medium" - mellemlangt og lang sigt - langsigtet.

Finansielle institutioner, der ikke er registreret som handels- eller investeringsbanker, har ikke ret til at bruge ordene "bank", "bankmand", "bank" eller andre udtryk i deres navne eller reklame, der kunne vildlede offentligheden om arten af ​​deres aktiviteter. Overtrædelse af denne bestemmelse indebærer fængsel i op til tre måneder eller en bøde på højst 2.000 dirham (US $ 545) eller begge dele.

Investeringsselskaber i overensstemmelse med resolutionen i bestyrelsen for UAE's centralbank dateret 04.18.1995 N 164/8/94 er virksomheder, der beskæftiger sig med en eller flere af følgende aktiviteter:

  1. åbning af investeringsregnskaber og forvaltning af investeringsporteføljer på vegne af kunder (enkeltpersoner eller virksomheder)
  2. udarbejdelse af ekspertudtalelser om investeringsprojekter, markedsføring af aktiekurser, der er planlagt af holdingselskaber
  3. organisation og / eller forvaltning af investeringsfonde
  4. tilrettelæggelse og / eller forvaltning af andre investeringsfonde eller som forvalter af midler overdraget til en trustfond på modtagerens vegne (ejer af midler)
  5. tegning af aktier i virksomheder og deltagelse i syndikerede lån.

Et investeringsselskab kan kun være en juridisk enhed med en minimumskapital på 25 mio. Dirham (6,8 mio. Dollars), med en stigning i forhold til den planlagte vækst i mængden af ​​transaktioner. Andelen af ​​hjemmehørende aktionærer i selskabet skal være mindst 51% af den indbetalte kapital.

Pr. 1. januar 2012 var 22 virksomheder blandt investeringsselskaber.

Finansvirksomheder

Beslutninger truffet af bestyrelsen i De Forenede Arabiske Emiraters centralbank dateret 04.14.1996 N 58/3/96 og dateret 6. december 2004 N 165/06/2004 regulerer henholdsvis traditionelle og islamiske finansielle virksomheders aktiviteter.

I dette tilfælde mener vi virksomheder, der opererer på Sharia-principperne. For flere detaljer se: Khoroshilov SD Iransk banksystem // International Banking. 2006. N 1. s. 45 - 53; Khoroshilov S.D. Banktilsynet i Gulfstaternes Samarbejdsråd // International Banking. 2006. N 4. s. 41-63; Khoroshilov S.D. Kuwaits finans- og banksystem // International Banking. 2006. N 5. S. 37 - 52.

De vigtigste funktioner i finansielle virksomheder er:

  1. levering af forskud og (eller) individuelle lån til forskellige forbrugsformål
  2. handel og projektfinansiering, åbning af kreditbreve og udstedelse af garantier til fordel for kunderne;
  3. et abonnement på køb af aktier i selskabernes kapital og (eller) yderligere udstedelser af aktier, obligationer og indskudsbeviser. Mængden af ​​midler, der er investeret i kapital i et andet selskab, bør udstedelsen af ​​værdipapirer ikke overstige 7% af det finansielle selskabs egenkapital.

Finansielle selskaber har ikke ret til at tiltrække kundeindskud i form af indlån, men kan låne ressourcer fra deres hovedkontorer, banker (lokale og udenlandske) samt placere gældsinstrumenter, de udsteder på de finansielle markeder. Proceduren for licensiering og tilbagekaldelse af licenser fra finansielle institutioner ligner den procedure, der er fastlagt for forretningsbanker.

Indbetalt kapital finansieringsselskab må ikke være mindre end 35 millioner dirham (mere end 9,5 millioner USD.), Og andelen af ​​aktionærer bosiddende i det - mindst 60%.

Pr. 1. januar 2012 var der 24 finansielle selskaber i UAE.

Pengeformidlere

En monetær og finansiel formidler er enhver enkeltperson og (eller) juridisk enhed (ikke en finansiel institution), der beskæftiger sig med aktiviteten:

  • Valutakontorer - FOC (køb og salg af valuta, kontante dokumenter i fremmed valuta, alle typer mønter og rejsesjekker);
  • børsmæglere eller forhandlere (handler på egne vegne eller som agenter for udenlandske virksomheder) til køb af aktier (aktier og obligationer) i lokal og udenlandsk valuta.

UAE Centralbank Bestyrelsen fastlægger nødvendigheden af ​​at henvise til de erhverv, licenseret aktioner som nævnt ovenfor fastlægger proceduren for udstedelse af licenser til monetære og finansielle formidlere, mængden af ​​de faglige krav til dem, kontrolforanstaltninger på deres aktivitet og de omstændigheder, hvorunder en licens er underlagt gennemgå.

Valutaudvekslingsvirksomhed blomstrer på grund af den demografiske struktur i UAE-befolkningen, som er præget af en stor del af de besøgte udstationerede arbejdstagere, som regelmæssigt overfører penge til deres hjemland. Antallet af valutavekselselskaber, der opererer i landet, og omfanget af operationer, der udføres af dem, er steget betydeligt i de seneste år. Det vigtigste styringsdokument, der regulerer aktiviteten af ​​en SAI, er resolutionen fra UAEs centralbank dateret 11/29/1992 N 123/7/1992.

En af de vigtigste bestemmelser i opløsningen er at begrænse antallet af emner af udenlandsk valuta virksomhed blandt private selskaber og organisationer oprettet i overensstemmelse med den føderale lov om handelsselskaber 1984 N 8 (som ændret ved. Forbundslov af 1988/12/26 N 13). Desuden blev det konstateret, at hvis virksomheden er engageret i et individ, skal det være en UAE borger mindst 21 år. I virksomheder - juridiske personer med bopæl fraktion bør være mindst 60% af kapitalen er betalt, hvis niveau ligger i intervallet fra 1 til 2 millioner AED (272,3 - 544,6 tusind dollars..) Afhængigt af mængden og typen hævdede operationer.

Sammen med valutaforhandlere i UAE er finansiel formidling også tilladt ved køb og salg af aktier og obligationer i national og udenlandsk valuta samt valutaer og råvarer. Denne type aktivitet er reguleret af resolutionen i bestyrelsen for UAE's centralbank den 25. juni 1995 N 126/5/95. I overensstemmelse hermed skal en mellemmand - en person være statsborger i UAE, og hvis dette er et selskab, skal mindst 60% af den indbetalte kapital tilhøre borgerne i UAE.

Overgang størrelse indbetalte kapital afhænger af den tilsigtede omfang af mægling og sat til en million dirham (272,3 tusind. USD.), 2 millioner dirham (544,6 tusind. Dollars. USA) og 3 millioner dirham (817 thous. USD USA). Udstedelse af licenser til mæglere og forhandlere i værdipapirer, der er tildelt Kommissionen UAE operationer på aktie-og råvaremarkederne (Securities and Commodities myndighed i UAE), og udstedelsen af ​​licenser til retten til at engagere sig i mæglervirksomhed valutaveksling, køb og salg af guld og juveler - på centralbanken i UAE.

Repræsentative kontorer

Disse er kontorer, der repræsenterer udenlandske banker eller finansielle institutioner i UAE. Samt andre elementer i strukturen i UAE finansielle og banksystem repræsentation kan kun fungere, hvis licensen og inden for de beføjelser bestemt af Central Bank of UAE. Udstedelse af licenser og afslag på at udstede udført af den afgørelse, Central Bank of UAE bestyrelse, hvoraf ansøgeren meddeles skriftligt. Et krav som er tilstedeværelsen af ​​en passende repræsentation af registreringen licens myndighed i det land, hvor hovedkontoret til at repræsentere interesser bank eller finansiel institution i UAE. Repræsentative kontorer er underlagt overvågning og verifikation af enten den myndighed, der udstedte licensen eller hovedkontoret, afhængigt af kravene i lovgivningen i bankens hjemland.

Ifølge resolutionen af ​​Central Bank of UAE bestyrelse 1996/04/14 N 57/3/1996 repræsentationskontorer udfører en eller flere af følgende funktioner:

  1. præsentation af den finansielle institution, der har tilladelse til at udføre operationer i UAE, herunder forhandlingerne på vegne af de forskellige agenturer og organisationer med henblik på at fremme de foreslåede finansielle institution tjenester på det lokale marked;
  2. udarbejdelse af nyhedsbreve om udviklingen af ​​værtslandets økonomi for hovedkontoret
  3. udarbejdelse af oplysningsundersøgelser for kunder i det finansielle institut, der er repræsenteret på det lokale finansielle marked
  4. informere interesserede UAE-organisationer, der ønsker at drive virksomhed i de lande, hvor den repræsenterede bank allerede driver virksomhed, om tilstanden af ​​erhvervsmiljøet i dem
  5. tilbyde kunder konsulenttjenester inden for bank, finans og investering.

Fra 1. januar 2012 blev 110 bankrepræsentationskontorer akkrediteret til UAE.

Finansielle, bank- og investeringskonsulentvirksomheder

I overensstemmelse med resolutionen i bestyrelsen for De Forenede Arabiske Emiraters centralbank den 18. april 1995 N 164/8/94 er sådanne virksomheder etableret for at yde følgende bank-, finans- og investeringskonsulenttjenester:

  1. udarbejdelse af ekspertudtalelser om gennemførligheden af ​​investeringer i bank-, finans- eller konsulentprojekter på forskellige pengemarkeder og i forskellige typer værdipapirer
  2. udvikling af forskellige strategier til forbedring af effektiviteten af ​​eksisterende finansielle bank- og investeringsordninger
  3. at give råd eller udtrykke deres mening på appellerne af fysiske eller juridiske personer personligt, skriftligt eller via medierne om værdien eller værdipapirer eller andre finansielle instrumenter, eller nogen, leveret af landets øjeblikket banktjenester eller planlagt at give i fremtiden
  4. henstillinger til fysiske eller juridiske personer, der direkte håndtering, skriftligt eller via medierne om bankvirksomhed eller brug af tjenester, der leveres af banker for investering i værdipapirer eller andre finansielle instrumenter samt køb eller salg af sådanne værdipapirer eller instrumenter;
  5. søgningen efter nye teknikker til at øge rentabiliteten af ​​investeringer og tilvejebringelse af information om mulige måder at optimere investeringspakker på
  6. Udsted periodiske eller en-gang (begrænset) Anmeldelser af banksystemet, ved forudsat eller planlagt til at levere bankydelser, i henhold til en omsættelige værdipapirer og andre finansielle instrumenter.

En rådgivende organisation kan være en individuel virksomhed af en fysisk person eller et selskab, der er en juridisk enhed, men i begge tilfælde skal den indbetalte kapital være mindst 1 million dirham (272,3 US $). I tilfælde af rådgivning til en person kan de kun være borger i UAE. I hovedstaden i et konsulentfirma bør andelen af ​​hjemmehørende aktionærer ikke være under 51%.

Fra 1. januar 2010 omfattede de 13 virksomheder.

konklusion

I 2013 forventer vi mere end en beskeden vækst i BNP i faste priser på niveau 2 - 3%, bag hvilken skjuler en flygtig drift af Dubai banker i forhold til Abu Dhabi, og det er dobbelt lavere end den gennemsnitlige årlige vækstrate på 7% i perioden før krisen ( inden 2009). Selv om det indre erhvervsklima og animeret, kan det ikke give et stærkt incitament til væksten i udlån end 4 - 7%, mens stigningen i inflationen i 2013 vil være 1,5 - 1,7%. Gemt forskellen i form af bankaktiviteterne i finansielle institutioner i to vigtigste emirater (by) Land: Abu Dhabi vil fortsætte med at drage fordel af højere offentligt forbrug, mens Dubais udsigter i høj grad overskygger det overskydende udbud af erhvervsejendomme, selvom solid evidens for bedring i en langt mere diversificeret privat sektor i UAE.

Hertil kommer, at afhængigheden af ​​UAE økonomi fra olieproduktion, samt fra de "kerne" sektorer (handel, service, global logistik og turisme), hvilket gør den sårbar over for virkningerne af de mulige nedadrettede makro tendenser: bremse tempoet i den globale økonomiske vækst, og som en konsekvens, lavere oliepriser. Dette til gengæld gennem en nedgang i de offentlige udgifter og et fald i niveauet af økonomisk tillid kan ødelægge banksystemets præstationer.

Top