logo

Vi forstår, hvor vigtigt det er at vælge en god og pålidelig bank i UAE. En registreret virksomhed uden en fungerende bankkonto er trods alt et værktøj, der ikke fungerer. Til dette formål skjule eller skjule vi ikke de data, som mange konsulenter tilbyder for store penge: vi har samlet en liste over UAE-banker til dig, som du kan se nedenfor gratis. Denne liste angiver ikke kun de UAE-bankers særlige forhold, men beskriver også oplysninger som typer af bankkonti i UAE, tidspunkt for åbning af en konto i UAE-banken, påkrævet balance i UAE-banken og andre vigtige oplysninger om Emiraternes banker. Denne sammenligning af UAE-banker giver dig en komplet forståelse af billedet.

Banker i UAE: Historisk baggrundsinformation

Bankinstitutter i De Forenede Arabiske Emirater kan opdeles i to typer: (1) lokale banker og aktieselskaber, der opererer i overensstemmelse med bestemmelserne i De Forenede Arabiske Emiraters lov nr. 10 af 1980 og (2) filialer af udenlandske banker, der er godkendt af De Forenede Arabiske Emiraters centralbank i overensstemmelse med lov nr. 10 i De Forenede Arabiske Emirater, 1980. Før De Forenede Arabiske Emiraters centralbank opstod, fungerede både lokale og udenlandske pengeinstitutter på den moderne Forenede Arabiske Emiraters område. På et bestemt historisk tidspunkt er antallet af banker og deres repræsentationskontorer i De Forenede Arabiske Emirater så stort, at det medførte en disproportion mellem antallet af banker og det lokale marked. Dette var hovedårsagen til, at udstedelsen af ​​nye licenser til pengeinstitutter var helt suspenderet, og antallet af filialer af udenlandske banker blev signifikant reduceret (til otte). Først i 2003 godkendte Centralbanken for UAE tilladelsen til fem nye udenlandske banker og finansielle institutioner. På tidspunktet for 2003 nåede det samlede antal repræsentative kontorer for udenlandske banker i De Forenede Arabiske Emirater sig til 48, og antallet af filialer i enogtyve lokale banker nåede 330 filialer.

Åbning af konti for ikke-UAE-borgere i lokale banker

Åbning af konti for ikke-UAE-borgere i lokale banker

I dag er det næsten umuligt at gøre uden banktjenester. De utallige konti, der skal betales, checks, der skal skrives ud, pengeoverførsler til familie i udlandet, forskellige abonnementer foretaget via en bank - Kort sagt har tætte relationer med finansielle institutioner været et vigtigt element i hverdagen.

I dag er det næsten umuligt at gøre uden banktjenester. De utallige konti, der skal betales, checks, der skal skrives ud, pengeoverførsler til familie i udlandet, forskellige abonnementer foretaget via en bank - Kort sagt har tætte relationer med finansielle institutioner været et vigtigt element i hverdagen.

Ved hjælp af den elektroniske styringstjeneste kan kontoindehaveren overvåge transaktioner og kontosaldoer og plastikkort, kontrollere deres balance, herunder på et kreditkort, udpege en tredjepart som modtager af penge, foretage overførsler fra en konto til en anden overalt i verden, sted midler til indskud, ændre betalingsbetingelser og meget mere.

Banksystem i De Forenede Arabiske Emirater

De Forenede Arabiske Emirater kan være stolte af det progressive banksystem, der repræsenteres af både nationale og udenlandske sektorer. Med en befolkning på 3,3 millioner har UAE et af de højeste forhold i verden af ​​forholdet mellem antallet af banker til ledig kapital. Nu har landet 21 lokale banker med 724 filialer og 27 udenlandske banker med 109 filialer.

På grund af politikken i UAE's centralbank, som stiller store krav til kapitaldækningen i forhold til internationale standarder, forbliver UAE-bankerne blandt de mest pålidelige i verden. Den brede vifte af tjenester, der tilbydes af banker til juridiske personer og enkeltpersoner, kan sammenlignes med bankernes ydelser i andre lande med hensyn til rentestruktur, omkostninger og minimumssaldo.

Fordelene ved UAE banksystemet afspejler landets progressive innovationspolitik som helhed. For eksempel åbnede National Bank of Dubai i fjor den første fuldt automatiserede filial i landet, udstyret med pengeautomater og kiosker, der giver mulighed for at bruge banktjenester i realtid. Landet forbedrer løbende lovgivningsinfrastrukturen for at gøre banktjenesterne mere effektive og attraktive for udenlandske virksomheder, herunder ved at forenkle processen med at løse handelsmæssige tvister og indføre et system af foranstaltninger, som forhindrer hvidvaskning af "sort" kapital.

Som regel åbner alle banker uden særlige vanskeligheder regnskab for enkeltpersoner - indehavere af opholdstilladelse, for ikke-residenter bliver det vanskeligere, i mange henseender vil bankens beslutning om at åbne en konto afhænge af hvilket land ansøgeren er fra.

I de senere år er banker blevet yderst forsigtige med kunder fra Rusland. Efter skandalen med Bank of New York, nægtede mange banker kategorisk at arbejde med russiske kunder. Hovedproblemet er tvetydigheden af ​​oprindelsen af ​​"russiske penge": manglende evne til at kontrollere deres "renhed" er en alvorlig hindring for at åbne konti. På denne måde er banker med et amerikansk og engelsk protektorat særligt kategoriske. Meget få banker er enige om at åbne konti for russiske borgere, der kommer til UAE på et turistvisum. Som regel anmodes bankerne om at give anbefalingsbrev fra respektable kunder, der har konti i samme bank.

Hvad angår corporate accounts, er et af bankens vigtigste krav registreret i UAE. Men nogle banker åbner regnskab for virksomheder, der er registreret på andre staters territorium og endog i offshore-zoner, selvfølgelig, hvis der er en komplet pakke med dokumentation, der er behørigt legaliseret af UAE's udenrigsministerium. Derudover kan banken bede om at levere selskabets balance for de seneste år og kopier af udsagn fra andre banker, hvor der er konti for dette selskab, samt anbefalingsbrev fra andre virksomheder, der har konti hos samme bank. Beslutningen om at åbne en konto for et bestemt selskab betragtes af banken i hvert enkelt tilfælde separat.

I De Forenede Arabiske Emirater kan bankkonti åbnes af turister og besøgende

Det er rigtigt, selv en turist kan åbne en bankkonto! UAE-bankernes tjenester kan være nødvendige af folk, der ofte kommer til UAE i erhvervslivet, både almindelige shuttles og store grossister. Når de har en konto i en af ​​bankerne i UAE, fritager de først og fremmest behovet for at bære kontanter og bureaukratiske formaliteter i forbindelse med eksport af valuta fra Rusland og CIS-landene.

Hvad kan åbnes af turister og UAE gæster?

UAE banksystemet giver enkeltpersoner mulighed for at åbne to hovedtyper af bankkonti - strøm og besparelser, selvom en række muligheder er mulige, herunder kombinerede.

Som regel kan personer, der ikke har status som hjemmehørende i et land, kun åbne en opsparingskonto. Hovedforskellen mellem en opsparingskonto og en løbende konto er, at ejeren ikke er forsynet med en checkbog og muligheden for at få banklån. I dette tilfælde har ejeren af ​​sparekontoen mulighed for at opnå fortjeneste på deres bidrag. I dette tilfælde fastsætter banken som regel sine renter.
Baseret på, at ikke alle banker aktivt fremmer denne service, talte Aviamost-bladet med de mest kendte.

Vores valg faldt på 2 lokale og 2 internationale banker i Dubai.

Dubai National Bank (National Bank of Dubai)

Dette er en lokal bank kendt for sin venlighed over for ikke-residenter (turister og besøgende til UAE). For at åbne en opsparingskonto skal du deponere mindst 1000 DX. UAE. NBD, ligesom Mi Bank, anvender ingen straffe for manglen på en mindste saldo på din konto.

Fordelene ved at åbne en konto hos National Bank of Dubai

- Adgang til din konto via VISA ELECTRON-kort. Dette multifunktionelle betalingskort giver dig adgang til din konto overalt i verden. Mere end 22 millioner butikker accepterer VISA ELECTRON til betaling, samt mere end 700 tusind pengeautomater accepterer kort med logoet VISA, ELECTRON eller PLUS.
På UAE's område er adgang til kontoen mulig via en pengeautomat, der accepterer kortene i UAE SWITCHs centralbank.
For privatpersoner yder banken også en tjeneste pr. Telefon (herunder mobil) og via internettet til enhver tid og fra hvor som helst i verden.

Renter på opsparingsindskud i UAE dirhams betales til kunden af ​​banken hvert halve år den 30. juni og 31. december i henhold til den mindste saldo, der opretholdes i løbet af måneden.

For at åbne en konto skal du præsentere
- pas med en kopi, der er certificeret af din udenlandske bank
- anbefaling brev fra din oversøiske bank

Mi Bank af den nye generation bank

Fjernbanesystem

Mi Bank (meBank) er en separat afdeling af Emirates Bank Group (Emirates Bank Group), som tilbyder banktjenester til enkeltpersoner udelukkende via internettet.

Vi konkluderede, at dette er den mest fleksible bank, når det gælder åbning af konti for ikke-residenter. Tilsyneladende er det også en af ​​de få banker i UAE, hvor kunderne ikke behøver at opretholde minimumsbalancen på deres konto. Det betyder, at banken ikke pålægger sanktioner, selv når saldoen er nul. (Andre banker anvender bøder, hvis saldoen ligger under den af ​​banken fastsatte grænse. For enkeltpersoner ligger den normalt fra 1 000 til 10 000 dr. UAE afhængigt af banken).

Fordelen ved Mi Bank er først og fremmest vedligeholdelse og forvaltning af kontoen udelukkende via internettet. Måske vil det skræmme tilhængerne af den traditionelle tilgang, der er vant til det klassiske system. Det skal også bemærkes, at banken er mere populær blandt unge, som ofte foretrækker at arbejde fjernt.

Bankkunder har døgnet rundt og daglig adgang til kontoen fra hvor som helst i verden. Bemærk, at styring af din konto via internettet er den billigste af alle de metoder, som bankerne tilbyder (sammenlignet med for eksempel banktjenester via telefon, når internationale forhandlinger kan koste dig mange penge).

I modsætning til traditionelle banker har filialer og servicecentre i Mi Bank særlige computere installeret til kunder. Kunder kan hæve penge fra en pengeautomat ved hjælp af et ATM-kort. Servicecentre er også åbne 24 timer i døgnet og 7 dage om ugen. Der er altid en repræsentant for banken for at hjælpe klienten om nødvendigt.
Det er bemærkelsesværdigt, at der i hver gren af ​​Banken er en særlig pengeautomat, hvorigennem kunden kan indbetale kontanter til sin konto inden for få minutter.

Åbning af en konto i Mi Bank

Mi Bank leverer sine produkter og tjenester til sine kunder ved at åbne en universel personlig konto "Mi Account" ("meAccount").

"Mi Account" kan åbnes både af beboere og gæster i landet (herunder turister).
En af undtagelserne for gæster og turister er, at kun den såkaldte opsparingskonto åbnes for dem, og i modsætning til de nuværende kontohavere er checkboksen og muligheden for at få et banklån ikke givet. Men som vi har sagt, er fordelene ved det kumulative depositum, at der er betalt renter på den.

Ellers har alle kunder de samme muligheder - det er at få bankkort, tjene pengeoverførsler, betale forskellige regninger, bruge sikre e-mail-tjenester og få kontooplysninger 24 timer i døgnet og 7 dage om ugen fra hvor som helst i verden.

Besparelser kan spares i en af ​​7 valutaer: i UAE dirhams, amerikanske dollars, britiske pund sterling, schweiziske francs, australske dollars, canadiske dollars og euro.

For at åbne en konto skal du indsende et pas, et anbefalingsbrev fra din bank og en kontoudskrift for de sidste 3 måneder.

Renter på opsparingsindskud

Renter af opsparingsindskud i UAE dirhams betales til klienten af ​​banken hvert halve år efter minimumsbalancen på kontoen mellem den sjette og den sidste dag i måneden. Hvad angår indskudskonti i en anden valuta, betales renter kvartalsvis på lignende vilkår.

Fordele ved at åbne en opsparingskonto i Mi Bank

1) Der er ingen grund til at opretholde en minimumsbalance
2) Kontoaktivering via internettet
3) give tredjeparter mulighed for at bruge kontoen efter aftale og i det omfang det er nødvendigt
4) attraktive renter på indlån
5) ingen begrænsninger på mængden af ​​kontanter, der er trukket tilbage fra kontoen
6) ingen begrænsninger på størrelsen af ​​depositum i fremmed valuta
7) Adgang til kontoen 24 timer i døgnet og 7 dage om ugen fra hvor som helst i verden

HSBC (Banking Corporation of Hong Kong og Shanghai)

Denne verdensberømte internationale bankkoncern er stolt af sin alsidighed. Hun er godt bekendt med kulturen og traditionerne i de lande, hvor hun opererer, hvilket i høj grad afspejles i arten af ​​hendes reklamekampagner. Den reelle værdi af HSBC-gruppens banktjeneste afsløres under rejsen, da bankens netværk er spredt over næsten hele verden.

For at åbne en opsparingskonto skal du indsende
- internationale pas
- anbefaling fra din bank
Efterfølgende er det nødvendigt at opretholde en minimumsbalance på 5 tusind. UAE (eller 2 tusind dollars, engelsk. Pund eller euro, afhængigt af hvilken valuta du har en konto). Hver gang saldoen falder under den fastsatte grænse, vil der blive trukket et beløb på 100 DX fra kontoen hver måned. Forenede Arabiske Emirater, $ 50, 50 euro eller 25 eng. pounds henholdsvis.

Denne internationale bank, såvel som HSBC, er kendt for et globalt netværk spredt over hele verden.

En opsparingskonto i Citibank kan åbnes både i UAE dirhams og i amerikanske dollars.
Efterfølgende er det nødvendigt at opretholde en minimumsbalance på 10.000. UAE. Hver gang saldoen falder under den fastsatte grænse, trækkes et beløb på 100 DX hver måned fra din konto. UAE.

Banken tilbyder også sine kunder adgang til kontoen fra hvor som helst i verden, CitiPhone - banktjeneste via telefon, Citibank Online - banktjeneste via internettet, Citibank Alerting - Banktjeneste via mobiltelefon via sms'er (SMS) eller e-mail.

For at åbne en konto skal du præsentere
- internationale pas
- anbefaling fra din udenlandske eller lokale bank
- Din kontoudskrift for de sidste 6 måneder.

Bankerne forbliver selvfølgelig banker, mens betingelserne for at åbne konti er næsten ens for alle de banker, vi har nævnt. Nogle af dem organiserer blandt andet rabatter til deres kunder i adskillige butikker og indkøbscentre i UAE.

På trods af åbenhed og venlighed forbeholder hver bank sig imidlertid ret til at stille spørgsmålstegn ved kilden til dine penge og om nødvendigt underrette lokale myndigheder.

Denne politik er særlig relevant i lyset af terrorangrebene den 11. september og den intensiverede verdensomspændende kamp mod international terrorisme og hvidvaskning af "beskidte" penge.

Samtidig tør vi forsikre Dem om, at der ikke er noget at bekymre dig om din indtægtskilde er lovlig og ren.

I sidste ende, kære læser, er valget af bank din.

Det skal tages i betragtning, at vores artikel er skrevet udelukkende til informative formål og erstatter ikke de specifikke og detaljerede oplysninger, som bankerne selv har fremlagt. Yderligere er vores magasin ikke ansvarlig for eventuelle materielle eller moralske tab, som du har lidt som følge af samarbejde med de førnævnte finansielle institutioner.

Hvis du er interesseret i at få mere detaljerede oplysninger, anbefaler vi at kontakte repræsentanter for banker direkte:

meBank: 800 4644 (gratis - for opkald fra UAE)
Internetadresse: http://www.mebank.ae

HSBC: 800 4440 (gratis - for opkald fra UAE)
+971 4 228 8007 (for opkald fra udlandet)
Internetadresse: http://www.hsbc.co.ae

National Bank of Dubai: 800 4444 (gratis - for opkald fra UAE)
Internetadresse: http://www.nbd.co.ae

Citibank: 800 4000 (gratis til opkald fra UAE)
Internetadresse: http://www.citibank.co.ae

Kilde: emiratesbazaar

Autobranchen. Hurtig beregning af en virksomheds rentabilitet i dette område

Beregn fortjeneste, payback, rentabilitet for enhver virksomhed om 10 sekunder.

Indtast indledende vedhæftede filer
yderligere

For at starte beregningen skal du indtaste startkapitalen, klikke på knappen næste og følge de yderligere instruktioner.

Nettoresultat (pr. Måned):

Vil du foretage en detaljeret økonomisk beregning for en forretningsplan? Brug vores gratis Android-app til erhvervslivet på Google Play eller bestil en professionel forretningsplan fra vores forretningsplanlægningsekspert.

Bankkonto i UAE

Du er her

Egenskaber af bankerne i UAE

Banksektoren i UAE er uløseligt forbundet med erhvervslivet, og UAE-bankerne er en slags middel til at konsolidere finansiel kapacitet og støtte virksomheder og forskellige virksomheder af enhver størrelse.

Det er takket være forretningsorientering, at en bankkonto i UAE kan åbnes af næsten enhver person, der er på statsområdet: hvis han i landet skal overføre eller modtage penge, så er han involveret i forretningsprocesser, og bankernes opgave er at foretage alle pengeoverførselsprocedurer enkel.

Lidt historie

De arabiske emirates banker begyndte at dukke op i oldtiden, men havde ingen global indflydelse på grund af de ubetydelige mængder af handel i staten selv. Selv landets geografiske position på vejen mellem øst og vest havde ringe effekt på omfanget af investeringer og støtte fra banker og handelsselskaber.

Alt ændrede sig med udgivelsen af ​​arabisk olie til verdensmarkedet, da landet selv blev rigere, og initiativrige forretningsmænd, parallelt med udvindingen af ​​sorte guld, begyndte at gennemføre omfattende handels- og turismeprojekter. Det er ikke overraskende, at bankerne i Dubai i dag viser høje vækstrater: deres investeringsprojekter støtter de mest ambitiøse byggeprojekter i byen og udviklingen af ​​turismeinfrastruktur.

I gennemsnit vokser aktiekurserne for UAE-bankerne med 13-15% om året, hvilket er en af ​​de højeste i verden. Og fortjenesten her er slet ikke i landets indre, men i bankernes egne investeringspolitik.

Principper for UAE-banker

Grundlaget for banksystemets filosofi er baseret på de regler, der er fastlagt i Koranen, og i en nøddeskal kan udtrykkes som: alle penge svarer kun til den reelle værdi af varer og værker.

I overensstemmelse med denne ideologi er det i UAE-banker, som i nogen islamisk bank, forbudt at låne renter. Det antages, at tiden er en ressource, der ikke kan tjene penge på penge, og at bytte tid for penge betragtes som en forbrydelse.

På samme måde er begrebet "penge tjener penge" uacceptabelt i Emirats banksystem. Her skal ethvert overskud være baseret på ægte arbejde og produktion. Og netop på grund af dette kender UAE-økonomien ikke "pengeboblerne", og bankerne selv er pålideligt beskyttet mod konkurs.

UAE banker som de sikreste deponere af midler

Ifølge de særlige forhold i deres arbejde er UAE-bankerne mere ensartede, ikke typiske europæiske banker, men til investeringsfonde med kollektiv kapital. De disponible midler investeres af banker i pålidelige projekter, der giver et konstant overskud og fordeler de tjente penge blandt investorer.

Det er interessant

Faktisk modtager bankerne i UAE ikke indtægter fra pengeoverførsler. Derfor analyserer de meget grundigt de projekter, de investerer i, og sikrer dermed en konstant stabil vækst.

Et depositum i UAE er næsten garanteret at være beskyttet mod enhver force majeure. Det er normalt for mange russiske banker at øve sig, når et indskud på $ 100 faktisk er $ 2-3 på kontoen, i princippet umuligt for en Dubai eller Abu Dhabi bank. Så betyder her lyver mere pålideligt end i nogen sikkert.

Arbejdet i alle banker i UAE reguleres af UAE's centralbank, som giver kontrol over alle processer og transaktioner. Han er også regulator for dirham-banen.

På en note

Den nuværende rate af dirham: 1 USD = 3,66 dirham.

Alle banker i UAE er opdelt i to typer:

  1. Lokale banker, herunder handelsbanken i Dubai, en af ​​de største generelt, Bank of Abu Dhabi, den nationale bank af emiratet i Ajman - kun 21 banker.
  2. Grener af udenlandske banker - City Bank, ABN Amro Bank, HSBC Bank og andre. Der er kun 8 af dem, og centralbanken udsteder ikke flere licenser: I løbet af den hastige vækst i UAE-økonomien blev mange filialer af udenlandske banker åbnet i landet, hvilket skabte ubalance mellem Emiraternes økonomi og antallet af banker.

For udenlandske statsborgere er processen med at åbne en konto lige så enkel i forskellige banker, men faktisk åbner det største antal konti i ABN Amro Bank, HSBC Bank.

Lån og indskud i UAE

Det er ikke let at få et lån i UAE, og her forretningsmænd, der tager penge til udvikling af virksomheden, har de største chancer. For privatpersoner udstedes normalt lån ved bekræftelse af lønniveauet, nogle gange - når det modtages på kontoen i den valgte bank.

Kreditter til biler er også meget populære i UAE, men indtil afslutningen af ​​betalingerne kan bilen ikke sælges eller drives uden for landet.

Lån i Dubai udstedes, hvis der er bekræftelse af det krævede lønniveau og vedligeholdelse af arbejdsgiveren i en af ​​partnerbankerne.

Du kan åbne et depositum i UAE bogstaveligt på en dag. For at gøre dette skal du personligt komme til bankkontoret og indsende en pakke med dokumenter:

  • pas
  • Lønbevis
  • Et brev fra arbejdsgiveren om, at han ikke gør indsigelse mod at åbne et depositum

Hvis en konto åbnes for en ikke-hjemmehørende, er det normalt nødvendigt at fremsætte et anbefalingsbrev fra hjemlandets bank

Depositum i Dubai og i enhver fri økonomisk zone i landet åbner på samme betingelser. Dubai bankkonto kan åbnes af turister eller ejere af ejendomme i byen.

Generelt er betingelserne for at betjene konti og takster for operationer i banker i UAE ret attraktive. Her er blot nogle af de gennemsnitlige tal for banker i landet:

  • Overførsel til en konto i en anden bank - 50 dirham.
  • Den maksimale sats på lånet i dirham - 17%
  • Kontant tilbagetrækningsgebyr - 2 dirham
  • International transfer - 50 dirham
  • Deponeringsrenter - fra 11% til 48% om året i USD

Det er ikke overraskende, at det er meget bekvemt at drive forretning under sådanne forhold, og derfor med regelmæssige transaktioner til fordel for modparter fra UAE er det altid fornuftigt at åbne en konto her.

Åbn en bankkonto i UAE nemt og hurtigt!

Og den mest interessante ting: enhver kan åbne en bankkonto i UAE - en forretningsmand og en turist fra ethvert andet land. Men samtidig er afregnings- og kontrolregnskaber fortsat beboernes beføjelser.

Udenlandske statsborgere kan åbne konti hos banker i De Forenede Arabiske Emirater for at forenkle deres forretning: I dette tilfælde behøver de ikke at bære penge på tværs af grænsen for regelmæssige køb.

Hvis du vil have svar på dine spørgsmål, skal du kontakte HouseDubai Real Estate før du åbner en konto. Vi hjælper dig med at bestemme banken, giver praktiske råd om valg af type konto og forberedelse af dokumenter, og om nødvendigt vil vi ledsage dig under proceduren for at sikre fuldstændig beskyttelse af dine interesser. Tilskynd dine penge til UAE-bankerne og nyd en virkelig god service!

Ledende Corporate Portal
offshore industri på russisk

29. juni 2017 17. april 2015

Islamiske banker i UAE

Finansielt velvære, høj levestandard, højt kvalificerede specialister, pålideligt banksystem... Taler om alt dette, mange af os kalder frem for alt Europa med sine finansielle institutioner, hvoraf nogle eksisterer i mere end et århundrede. Men du bør ikke begrænse europæisk bankgeografi med Europa, hvis du er på udkig efter en pålidelig depotbank for dine midler. Europæiske værdier er væsentligt ringere end islamiske traditioner, når det gælder bevarelse og styrkelse af midler. Nåvis er de islamiske banker i De Forenede Arabiske Emirater naturligvis kendetegnet ved deres særlige pålidelighed, som ikke kun lykkedes at overleve krisen, men viser også hidtil usete vækstfrekvenser efter den.

Historien om udvikling og modernitet af islamisk merkantilisme

Det er svært at fastslå nøjagtigt, når begrebet "islamisk merkantilisme" opstod. Forskere mener, at en civiliseret markedsøkonomi i de beføjelser, der tillader islam, blev dannet senest i XII århundrede. Dens udvikling er forbundet med dinar, som var en populær valuta i mange muslimske lande.

Allerede i middelalderen eksisterede profitable foreninger i de muslimske stater, der opererede uafhængigt af regeringsapparatet. Udover dem med succes opererede virksomheder, der blev kontrolleret af landets regering. I Europa begyndte en udviklet markedsøkonomi sin vej senere. Forskere er overbevist om, at mange specialiserede udtryk, som "regning", "tillid", "partnerskab" og andre, præsenterede islamiske finansielle institutioner til europæiske banker.

Shiriats monetære system fungerede ikke altid med et rentefrit system, det vil sige riba (værditilvækst uden en klar indikation af beløbet / renten). Der var dog tilfælde, hvor det beløb, der skulle tilføjes til den eksisterende, var klart fastlagt. For eksempel, når det gjaldt ædle metaller.

Bankernes arbejde uden henvisning til interesse blev endelig dannet først i det tyvende århundrede. Det antages, at et sådant system for første gang blev brugt i slutningen af ​​1940'erne og begyndelsen af ​​1950'erne af Anwar Qureshi, Naim Siddigi og Mahmoud Ahmad.

Pioneren i det islamiske banksystem var den egyptiske bank Mit-Garm. Hans lederskab forsøgte at forbinde det tyske opsparingssystem med islamiske værdier. De vigtigste klienter i denne finansielle institution var egyptiske bønder, der tidligere holdt deres besparelser "under madrassen." At være religiøse mennesker kunne de ikke åbne indlån i vestlige banker, fordi sharia-loven fordømmer renter. Mit-Garm arbejdede succesfuldt fra 1963 til 1967 og viste hele verden at det islamiske banksystem har en god fremtid.

1970'erne var præget af den hurtige modning af det islamiske finansielle system. Mange banker optrådte i Egypten, Pakistan og andre lande, der blev udarbejdet en hel hær af unge finansfolk, som kunne bevise rentabiliteten af ​​muslimske traditioner. I 1975 begyndte Verdens islamiske Bank sit arbejde, der blev grundlagt af arabiske lande, der modtager enorme overskud i den sorte guldhandel.

I dag kan islamiske finansielle institutioner findes i 50 forskellige lande. Omkring 300 finansieringsinstitutter opererer med succes rundt om i verden og viser en vækst på mindst 10%. Kun i USA er der en stor universitetsbank og over 200 investeringsfonde, der opererer i henhold til sharia-loven.

Fra 2009 blev omkring 400 milliarder dollars tilbage af de islamiske bankers aktiver. Den største andel af aktiverne blev afholdt af finansielle institutioner i Saudi Arabien, Malaysia, De Forenede Arabiske Emirater og Iran.

Grundlæggende principper og vilkår for det islamiske banksystem

Den muslimske banks hovedposition er sharia-loven. Det er dem, der holder sig til bankfolk, der ønsker at tiltrække kunder, der praktiserer islam. Disse principper er baseret på:

  • Manglen på en klar rente på indlån og lån.
  • Loyal holdning til forsinkede betalinger, da bankens indkomstbeløb ikke kan aftales på forhånd.
  • Fordømmelse af spekulation, det vil sige, du kan ikke bruge dine klienters økonomiske vanskeligheder for at tjene penge.
  • Forbuddet mod spil og alt sammen med dem, herunder lotteriet.
  • Umulighed at investere i projekter relateret til pornografi, prostitution, alkohol, svinekød, hekseri og shamanisme.
  • Utilvillighed til at se blandt sine kunder forretningsmænd, der er involveret i alle de oplistede aktivitetsområder.
  • Interesser i projektets succes, som er skabt i fællesskab med kunden, om al hjælp til ham.
  • Minimere risici.

Det islamiske finansielle system har en personlig terminologi:

  • Musharaka er en variant af samarbejde inden for finansiering af to eller en gruppe af muslimer. Afhængigt af egenkapitalen fordeles tab og overskud.
  • Murabaha - type købsaftale. Finansinstituttet gennemfører alt det nødvendige forskning, undersøger markedet for at købe varer, der senere kan sælges udmærket.
  • Mudaraba - en måde at tjene penge på hos en islamisk bank. Det ligger i, at investoren investerer det tildelte beløb, som derefter investeres i ethvert projekt. Det overskud, der modtages som følge af denne finansielle transaktion, er kundens belønning.
  • Salam - forudbetaling. Ofte anvendes en lignende ordning af landbrugsvirksomheder. Nogle produkter sælges til genbrug eller videresalg for at returnere forskudsfinansiering.
  • Card Al Hassan - et lån uden renter. Det leveres til både enkeltpersoner og juridiske enheder for at afbalancere chancerne for succes for de fattige og de rige. Risikoen er ligeligt fordelt mellem långiver og debitor.
  • Injara - en type leasingoperation. Klienten eller partneren tilbydes et tildelt beløb for lejen. En lignende ordning anvendes ofte af forretningsmænd, der beskæftiger sig med produktion eller konstruktion.

Islamiske banker UAE

De Forenede Arabiske Emiraters oprindelige folk berettede Sharia-loven, derfor er det ikke overraskende, at dette land var en af ​​de første til at legalisere aktiviteterne i islamiske finansinstitutter. Tilbage i 1985 optrådte lov nr. 6 om islamiske banker. Det erklærede, at alle finansielle institutioner i UAE, der hævder at blive kaldt islamisk, er forpligtet til at udøve deres aktiviteter i overensstemmelse med sharialovgivningen. Men de er forpligtet til at overholde lovene i det land, hvor de arbejder.

I dag opererer over 20 lokale finansielle institutioner i De Forenede Arabiske Emirater, blandt hvilke islamiske banker udgør et anstændigt antal. Antallet af filialer af sådanne banker er allerede i hundredvis.

For at blive direktør for den islamiske bank i UAE, behøver du ikke tro på profeten Mohammed selv. Regeringen for finansielle institutioner er primært interesseret i kundens solvens, integriteten af ​​sit ry og hans modvilje mod svig. Naturligvis bør din virksomhed ikke være i strid med sharialovgivningen, da islamiske banker ikke vil beskæftige sig med forretningsmænd, der sælger alkohol, svinekød eller pornografiske produkter.

Fordelene ved islamiske banker i UAE:

  • det højeste niveau af likviditet af midler
  • minimale risici, som investor tager ved at lade sine penge i den islamiske bank i UAE
  • bekvem placering af filialer;
  • fremragende service;
  • Godt fortjeneste, som indskyderen modtager fra indlån (de mest succesrige investeringsprojekter kan bringe op til 50% om året);
  • gennemsigtighed og klarhed i transaktioner
  • førende vækstrater: fra 10% til 15% af kapitalgevinster;
  • den mest opmærksomme, baseret på tillid holdning til hver klient;
  • lave omkostninger ved konto vedligeholdelse (1% af beløbet er taget, hvis du overfører penge til en anden finansiel institution, 50 dirham - hvis du vil overføre penge i udlandet, 25 dirham - hvis du vil modtage ugentlige rapporter om din kontosaldo mv. Yderligere checkbook vil ikke være et problem: betal en dirham for hvert ark, og det er dit).

Funktioner af islamiske bankers arbejde med forskellige typer konti

Der er simpelthen ingen klassiske indskud med klare renter i islamiske banker. Men ikke desto mindre arbejder pengeinstitutter, der praktiserer sharia-loven, med de samme typer konti som europæiske og amerikanske banker:

  1. Current. Arbejde med de nuværende konti for de islamiske banker i De Forenede Arabiske Emirater adskiller sig slet ikke fra de europæiske. Du indbetaler et bestemt beløb i kontoen, hvis du bruger det til løbende udgifter, hvis det er nødvendigt. Banken kan bruge dine penge efter eget skøn, men er forpligtet til at give dig det fulde beløb på anmodning. Da du ikke deler risiciene med banken, kan du ikke kræve et eventuelt afkast på din kapital, som banken investerer i forskellige projekter.
  2. Besparelser. Som du husker, er der ingen specifik interesse for sparekonti. Hvis du vil tjene penge, så stol penge til den islamiske bank i UAE i en periode på højst to år og giv ham tilladelse til at investere deres penge i projekter efter eget valg. Procentdelen af ​​mulig fortjeneste kan variere fra 10% til 50%.
  3. Investering - en analog af klassiske indskud, men uden en fast rente.
  4. Fælles investering. De samlede penge hos alle kunder er investeret i forskellige projekter med det formål at opnå en fortjeneste. Overskuddet fordeles mellem investorerne på et forholdsmæssigt grundlag.
  5. Specialiseret investering. Det vil sige, at investoren ved, at hans penge vil blive investeret i et allerede udvalgt projekt, for eksempel i produktion eller landbrug.

De vigtigste måder at tjene penge på i islamiske banker i UAE er:

  • Salg af fast ejendom, herunder i rater
  • agerer som aktionærer, arbejder med værdipapirer
  • deltagelse i hovedstaden i et projekt finansieret af en islamisk bank, jo mere vellykket projektet er, desto højere er resultatet af den finansielle institution;
  • videresalg af forskellige varer
  • Fordelen ved den velstandsafgift, som alle velhavende muslimer betaler, og som nødvendigvis passerer gennem finansielle institutioner.

Hvordan låne til islamiske banker i UAE?

Vestlige banker tilbyder lån til låntagere til relativt lave årlige renter: fra 5% til 10%. For beboere i mange lande i det tidligere Sovjetunionen synes sådanne årlige procentdele at være en stor velsignelse, da nogle finansielle institutioner, for eksempel Rusland eller Ukraine, tilbyder låntagere at låne penge med en sats på 20-25%. Derfor er forretningsmænd meget mere glade for at håndtere udenlandske banker, snarere end med lokale.

De islamiske banker i De Forenede Arabiske Emirater er endnu mere avancerede: de tilbyder deres kunder et rentefrit lån. Det betyder ikke, at banken helt gratis giver dig det rigtige beløb. Du selv skaber en fortjeneste, som du ønsker at behage banken. Ifølge sharia-loven kan man ikke tjene penge på nødlidende personer, derfor kræver islamiske banker ikke en kunde mere end han kan betale.

Antag, at du købte en ejendom for 100 tusind dollars og bekræfter, at du vil returnere de lånte 100 tusind og 5 tusind dollars til banken, som du anset for at være en passende belønning for banken.

At få et lån i en islamisk bank ledsages af nogle særprægede egenskaber:

  • Din økonomiske situation og kredit historie, hvis nogen, vil blive kontrolleret omhyggeligt;
  • Ikke-hjemmehørende kan næppe forvente at modtage et lån;
  • lånet er udstedt på sikkerhedsstillelse, det beløb du låner: jord, fast ejendom.

På trods af, at mens andelen af ​​islamiske banker i det globale finansielle system ikke overstiger 1%, bliver håndteringen af ​​penge, der er organiseret i henhold til sharia-loven, stadig mere populær. Eksperter forudser, at islamiske banker over tid vil have mindst 1/5 af alle globale aktiver. Det stadigt voksende antal islamiske banker over hele verden er ikke kun et resultat af muslimers migration, men også ønsket af andre trosretninger til at beskytte deres penge mod mulige risici.

Hvis du ønsker at åbne en udenlandsk bankkonto i en af ​​bankerne i UAE, bedes du kontakte os via e-mail [email protected]

Ved at abonnere på nyhedsbrevet kan du modtage oplysninger om bankerne og bankindustrien i UAE.

Abonner på vores telegramkanal og fortæl dine bekendtskaber om det.

Liste over banker i Dubai, UAE

Listen over banker omfatter både lokale og internationale banker i Dubai, De Forenede Arabiske Emirater samt andre Emirater fra De Forenede Arabiske Emirater.

  • Abu Dhabi Commercial Bank
  • Abu Dhabi islamiske bank
  • Ajman Bank
  • Al Ahli Bank of Kuwait
  • Al Hilal Bank
  • Al Khaliji (Frankrig), S.A.
  • Al masraf
  • Arabisk afrikansk international bank
  • Arab Bank PLC
  • Arab Emirates Investment Bank
  • Bank Melli Iran
  • Bank of Baroda
  • Sharjah Bank
  • Saderat Iran
  • Barclays
  • Blom Bank of France
  • Bnp paribas
  • Citibank
  • International Commercial Bank
  • Dubai Commercial Bank
  • Credit Agricole - Corporate and Investment Bank
  • Doha bank
  • Dubai Bank
  • Dubai Islamic Bank
  • El nilein bank
  • Emirates Bank International / meBank
  • Emirates Islamic Bank
  • Emirates Bank NBD
  • Første Golfbank
  • Habib Bank Co., Ltd.
  • HSBC Bank Mellemøsten
  • Invest Bank
  • Janata bank
  • Lloyds TSB Bank
  • Mashrek Bank
  • National Bank of Abu Dhabi
  • Bahrain National Bank
  • National Bank of Fujairah
  • National Bank of Kuwait
  • National Bank of Oman
  • National Bank of Ras Al Khaimah (RAKBank)
  • Sharjah National Bank
  • Umm Al Quwain National Bank
  • Noor Islamic Bank
  • Rafidain Bank
  • RAKBANK
  • Royal Bank of Scotland (RBS) (tidligere ABN Amro)
  • SAMBA
  • Sharjah Islamic Bank
  • Standard Chartered Bank
  • Royal Bank of Scotland
  • Unionens nationale bank
  • Forenede Arabiske Bank
  • United Bank Limited

UAE Banker: Store vanskeligheder bag

Dubai er et rigtigt internationalt finanscenter, hvor selv metrostationer hedder navne på banker og ejendomsfirmaer. Trods det faktum, at de sidste par år har været vanskelige for UAE, har finansielle institutioner klare krisen. Sandt, ikke uden regeringens hjælp.

Da det statsejede holdingselskab Dubai World, personligt overvåget af Sheikh Maktum, meddelte, at det ikke ville være i stand til at betale 26 milliarder dollars til sine kreditorer, begyndte Dubai's fremtid at virke slank. Denne opfattelse førte til pessimisme og en forundring af den næststørste standard siden omstruktureringen af ​​Argentinas gæld i 2001. Udvekslingerne begyndte at feber, priserne på olie og guld kollapsede. De spiteful kritikere glædede sig: "Dubai boblen" briste endelig. Men 18 måneder efter problemerne med Dubai World kom de lyseste af UAE-emiraterne tilbage til livet og blev igen opmærksom på investorerne.

Abu Dhabi-regeringen var redder i Dubai og annoncerede, at der blev ydet finansiel bistand på 10 mia. Dollars for at give Dubai World mulighed for at undgå en standardobligation på 4,1 mia. Som følge heraf blev mange af disse penge brugt til at betale gælden til udvikleren Nakheel en af ​​de centrale divisioner i Dubai World, og de resterende midler blev brugt til at dække rentebetalinger og driftsomkostninger med forventning om, at bedriften ville kunne forhandle med sine kreditorer.

"For Dubai har de sidste par år været ret komplicerede, fordi bankernes balancer er blevet hårdt belastet af gæld skabt under byggevirksomheden", skriver The Banker magazine.

Der er 41 banker i UAE. Inden for to år efter begyndelsen af ​​kreditkrisen i 2008 viste alle, undtagen en, et rekordtab i deres historie. Den eneste rentable var den første golfbank, som med glæde rapporterede om økonomiske resultater i mængden af ​​omkring $ 1 million om året. Resten, herunder den største Emirates NBD, Mashreq og Commercial Bank of Abu Dhabi, led en hidtil uset fald i indtægter.

På trods af det vanskelige år i 2010 er bankerne fra UAE i dag optimistiske og ser starten på genoplivningen af ​​landets økonomi og banksektoren. Derudover overbeviste hjælp fra Abu Dhabi investorer, at med en sådan partner er investeringer i Dubai sikre. Krisen pressede også bankerne til at rense deres balancer, hvorefter regulatoriske indikatorer er blevet mere vedholdende. Ejendomsudvikling og relaterede tjenester var i første omgang nøglen til succesen i Dubais finansielle sektor, og i øjeblikket er alle bankfolk i emiratet overbeviste om, at genopbygningen af ​​byggeri vil hjælpe bankerne med at opnå nye højder af rentabilitet.

For de største banker - Emirater NBD - de sidste par år er blevet en reel test af styrke. I første kvartal 2010 fratrækkede han omkring 750 millioner dollars i reserver til dækning af kreditrisici, hvoraf de fleste vedrørte lån udstedt til Dubai World. Således ifølge analytikere kunne den sandsynlige størrelse af Emirats NBDs reserver i den nærmeste fremtid overstige 1 mia. USD.

Emiraterne NBD blev oprettet i 2007 som følge af fusionen mellem Emirates Bank International og National Bank of Dubai, landets næststørste og fjerde største bank. Mange eksperter så dette som en model for den fremtidige konsolidering af banksektoren. I 2010 udviklede Emiraterne NBD ved at øge indlånsbasen med 10% i forhold til 2009 og styrke kapitaldækningsgraden til 20,1%. Samtidig faldt bankens indkomst med 8%. Ifølge ledelsen skal dette år vise et langt mere attraktivt resultat, da situationen på de finansielle markeder er ved at blive bedre.

Analytikere ser den rosige økonomiske udsigter i Abu Dhabi som en drivkraft for at øge investorernes interesse og sundhedsfremme i UAE-banker. Ifølge Abu Dhabi-handelskammeret bør de høje oliepriser hæve det nominelle BNP med 8%, mens de internationale investeringer forventes at vokse med 15%, da investorerne igen vil placere midler i UAE. Private equity fonde søger også muligheder inden for nye byggeprojekter.

De seneste vellykkede tilbud fra Dubai og Emaar Properties, bygherren af ​​den højeste bygning i verden - Burj Khalifa, taler også om at forbedre investeringsklimaet i UAE.

Så i september 2010 annoncerede emiratstyrelsen placeringen af ​​obligationer til en værdi af 1,25 milliarder dollar, for første gang efter kreditkrisen forværredes i slutningen af ​​2009 af Dubai World-problemet. Efterspørgslen efter udstedelse af obligationer blev overskredet fire gange - arrangørerne annoncerede et abonnement på $ 5 mia.

Dubais afkast til de internationale kapitalmarkeder blev videreført af byggefirmaet Emaar Properties, der i begyndelsen af ​​2011 udstedte 500 millioner dollars obligationer (modning i 2016 og en kuponrente på 8,5%) til dækning af gæld og fondsprojekter uden for emiratet. Placeringen blev arrangeret af HSBC, Standard Chartered Bank og RBS, og mængden af ​​abonnementet på emissionen blev overskredet tre gange. Det er også interessant, hvorledes abonnementet på obligationer var geografisk diversificeret. Omkring 52% af ansøgningerne kom fra Europa, 38% fra Centralasien, 7% fra Asien og 3% fra amerikanske offshore-virksomheder.

Dubai appel er vokset for detailforbrugerne. Ifølge A.T. Kearney er Dubai det næstbedste område for detailhandlere efter Kina, dels på grund af de høje indkomster hos de emirerede beboere. Ifølge eksperter, Standard Chartered Bank, udgør detailhandel ca. 30% af Dubais BNP. Chips til lokale indkøbscentre er en indendørs skiløjpe på Mall of the Emirates, et akvarium og en sang fontæne i Dubai Mall, meget ligesom Bellagio springvand i Las Vegas.

Blandt de vestlige banker er listen over de største långivere i både corporate og retail sektorer ledet af Barclays, HSBC og Standard Chartered. For nylig har de haft en markant intensiveret ekspansion på boliglånsmarkedet, samtidig med at renten reduceres. På Walk Street (Jumeirah Beach Residence) i dag kan du finde en hel del HSBC lysbokse, der tilbyder realkreditlån til familier på attraktive vilkår. Avisen Gulf Times nævner historien om en fransk ingeniør, der tre år senere endelig besluttede at købe ejendomme - hovedsagelig på grund af den hidtil usete rentenedsættelse. Om sommeren udnyttede den 38-årige Philip Bachos situationen og købte en villa med tre soveværelser til 2,5 millioner dirhamer (omkring 600 tusind dollars) i The Springs Cottage Town, ikke langt fra Emirates Hills og den prestigefyldte Dubai Marina. Han gik til Barclays og HSBC efter at have modtaget en garanti for et to milliontall på Mashreq, en lokal udlånsbank. "Med sådanne lave ejendomspriser og rentesatser var det fornuftigt at købe," siger far til to børn i et interview med Gulf Times. "De penge, jeg bruger månedligt på udlejning af boliger, nu kan jeg sende det på realkreditlån."

Mashreq Bank, kontrolleret af Al Gurair-familien, tilbød Bachos en sats på 5,49%, finansierede 80% af værdien af ​​den erhvervede ejendom og fraværet af sanktioner for tidlig tilbagebetaling af lånet. Ifølge Dubai ejendomsmægler Better Homes, ville en lignende villa i toppen af ​​priserne i 2008 have kostet Bachos 4,5 millioner dirhamer, det vil sige næsten dobbelt så dyrt.

Internationale og lokale långivere reducerer realkreditrenten for at tiltrække expats, såsom Bachos. Virksomheden Better Homes hævder, at hjemmeomsætningen steg til en syv måneder høj og nåede 116 ejendomme i juli, den mest passive måned i forhold til tilbud, mod 38 i januar.

I dag tilbyder Standard Chartered en af ​​de laveste renter i UAE - 4,99%. HSBC, den største europæiske bank, sænkede også realkreditrenten til et minimum på 5,49% fra højst 9,5% i 2009. Til gengæld giver Barclays lån til boliger under 5,35-7,75% afhængigt af størrelsen af ​​forskuddet. Eksperter siger, at markedet gentager dynamikken i en tre måneders interbanklånsrente, hvor bankerne i UAE låne til hinanden. Siden begyndelsen af ​​april faldt den med 31%, eller 66 basispoint, til 1,47%. For eksempel, i oktober 2008 var denne sats 4,79%.

Internationale banker gør alt for at få fat i markedsandele fra lokale realkreditinstitutter som Tamweel Mortgage Finance og Amlak Finance, som tegner sig for næsten 90% af alle realkreditlån i UAE. Begge afbrudte udlån i oktober 2008, efter at ejendomsmarkedet kollapsede. Midt i krisen holdt UAE-regeringen et møde for at overveje mulige muligheder for at genoptage deres aktiviteter og finde potentielle investorer.

Frelseren til Tamweel blev fundet i Dubai-Islams Banks ansigt, som fik en yderligere aktiepost i virksomheden. Ifølge bankens årsrapport offentliggjort den 31. marts 2011 betalte den største islamiske finansielle långiver Dubai Islamic Bank kun 318,6 millioner dirhamer (ca. 87 millioner dollars) i kontanter og 56 millioner dirhamer (ca. 15 millioner dollars) til en kontrollerende aktieandel i Tamweel - aktier Tamweel Mortgage Finance genoptog sin virksomhed to år senere i november 2010 og tilbyder for øjeblikket et 25-årigt 80% bankfinansieret islamisk lån med en 5,25% fortjenstmargen.

Hvad er funktionerne i islamisk udlån? Ordningen er enkel: Banken selv køber det rigtige produkt, og så sælger det efter rater. Forskellen mellem købsprisen på produktet og salget til kunden er bankens overskud. Hvis kunden ikke betaler, har den islamiske bank ikke ret til at opkræve renter. Det er bemærkelsesværdigt, at i februar i år besluttede De Forenede Arabiske Emiraters centralbank lovligt at begrænse det maksimale forbrugerkreditniveau. Nu kan låntagere optage et lån på højst 20 løn.

Ifølge prognoserne fra Moody ?? s Investors Service vil de "dårlige" lån i bankerne sprænge i indeværende år og vil være omkring 12% af porteføljen mod 10% i 2010. Ifølge analytikere vil risikoen for at opretholde hård priskonkurrence mellem UAE's banker blive opvejet af kundernes stigende interesse på ejendomsmarkedet og dermed forbedre kvaliteten af ​​låneporteføljer. En væsentlig del af realkreditaftaler sidste år blev brugt til at refinansiere eksisterende lån, mens størstedelen af ​​lånene i år - at udstede nye lån.

På trods af det optimistiske humør hos alle markedsdeltagere er der i det lange løb stadig mange åbne spørgsmål til UAE. Nøglen er størrelsen på Dubais gæld, som nu overstiger 110 milliarder dollar. Forværring af balancerne for banker fortsætter den med at hæmme den økonomiske vækst, hvilket reducerer investorernes appetit for pengeinstitutters risiko og udlånsaktivitet.

I efteråret er Dubai og Abu Dhabi-bankerne usædvanligt lave på UAE-børserne. Daglige citater opdaterer nye nedture, på trods af forbedringen af ​​de grundlæggende indikatorer. Værdipapirer af de største långivere i dag er de billigste bankbestande i Centralasien, undtagen selvfølgelig egypterne. Men selv sådanne betydelige rabatter skaber ikke efterspørgsel på grund af den lave likviditet i Dubai og Abu Dhabi-børserne. "I et deprimeret marked betyder værdien af ​​en rabat ikke noget, folk vil simpelthen ikke købe illikvide aktiver," sagde Mohammed Ali Yasin, en ekspert hos CAPM Investment, i et interview med The National.

"Bankerne fortjener ikke sådanne lave ratings, og vi har brug for udløsere til at løbe likviditet ind i systemet. Ellers vil investorerne simpelthen ikke være i stand til at indtaste og afslutte deres instrumenter normalt, "Salem Khokhar, chef for værdipapirer i National Bank of Abu Dhabi, ekkoer.

Top